Конференция от Яндекс Пэй

1 октября, Москва и онлайн

Регистрация

12 августа 2025

14 минут чтения

Обновлено: 12 августа 2025

Автор: Юлия Родникова

Что такое эквайринг простыми словами и как он работает

Эквайринг — это технология, которая помогает бизнесу принимать оплату картой, по QR-коду или другим безналичным способом. Он ускоряет процесс оплаты, избавляет от необходимости пересчёта наличных и обеспечивает безопасность проведения платежей.

Когда человек платит за покупку картой, эквайринг проверяет платёж, отправляет его в банк и возвращает продавцу подтверждение. Всё это занимает 2–3 секунды — и деньги уходят по адресу.

Без эквайринга сейчас не обойтись: 78% всех покупок в России — это безналичные платежи. Покупатели всё чаще выбирают телефоны и карты вместо купюр. Всё больше магазинов и кафе принимают оплату картой, с помощью смартфона или по QR — это стало нормой, к которой клиенты привыкли.

Содержание:

Кому и зачем нужен эквайринг Обязательно ли подключать эквайринг для бизнеса Как работает эквайринг Виды эквайринга Оборудование для эквайринга Стоимость эквайринга для бизнеса Преимущества и недостатки эквайринга Как подключить эквайринг Как выбрать банк для эквайринга Эквайринг для различных типов бизнеса Часто задаваемые вопросы

Кому и зачем нужен эквайринг

Эквайринг помогает бизнесу зарабатывать больше, ведь с ним удобнее платить. Клиенты тратят охотнее, если не нужно искать наличные. Это касается всех продавцов:

В интернет-магазинах — онлайн-оплата повышает доверие и конверсию.

Для офлайн-точек с высоким трафиком — безналичные платежи быстрее и помогают увеличивать средний чек.

В сфере услуг — удобство привлекает больше лояльных клиентов.

Например, сеть кофеен после подключения эквайринга может увеличить выручку  на треть — при том же потоке гостей. Просто потому что клиентам станет удобнее платить.

Обязательно ли подключать эквайринг для бизнеса

Для бизнеса, выручка которого больше 20 млн рублей в год — эквайринг обязателен по закону «О защите прав потребителей» № 2300-2-ФЗ (статья 16.1). Иначе — штраф от 15 000 до 30 000 рублей для индивидуальных предпринимателей и от 30 000 до 50 000 для организаций. При этом освобождены от обязанности использовать эквайринг торговые точки, которые находятся в местности, где отсутствует интернет, и те, кто за предыдущий год заработал меньше 5 млн рублей.

Кроме того, эквайринг обязателен для: АЗС, аптек, столовых и кафе.

Но даже если по закону бизнесу необязательно иметь эквайринг, его подключение всё равно выгодно. Безналичный приём оплаты — это конкурентное преимущество. Люди идут туда, где можно платить так, как им удобно.

Подключите Яндекс Пэй и Сплит для бизнеса

Увеличивайте конверсию и средний чек —
онлайн в интернете и офлайн в торговых точках

Подключить онлайн

Подключить офлайн

Как работает эквайринг

Эквайринг — это технология для приёма платежей, в которой участвуют несколько сторон:

покупатель — тот, кто оплачивает;

продавец (мерчант) — тот, кто получает оплату;

банк-эквайер — помогает принимать платёж и перечисляет деньги продавцу;

банк-эмитент — обслуживает покупателя и отвечает за списание денег;

платёжная система — передаёт запросы между банками (МИР, UnionPay).

Рассмотрим для примера, как проходит эквайринг при офлайн-оплате картой:

Покупатель прикладывает банковскую карту или телефон к терминалу.

Терминал отправляет запрос в банк-эквайер.

Банк-эквайер отправляет запрос в платёжную систему, а дальше — в банк-эмитент, выпустивший карту.

Банк-эмитент одобряет или отклоняет платёж.

Продавец получает подтверждение.

Деньги зачисляются на счёт продавца (обычно в течение 1–3 дней).

Среднее время оплаты — 3–7 секунд. Для клиента это мгновение, но за ними стоит сложная инфраструктура.

Виды эквайринга

Способов принимать безналичные платежи много. Выбор зависит от того, где и как компания работает: в торговом зале, онлайн, на выезде или в формате самозанятости.

Торговый эквайринг

Это эквайринг «по классике» — с терминалом на кассе. Работает в кафе, магазинах, аптеках, салонах и любых торговых точках, где есть кассовый аппарат и поток клиентов.

Особенности торгового эквайринга:	Плюсы торгового эквайринга:
оплата картой — с чипа, магнитной полосы или бесконтактно (NFC) поддержка Mir Pay подключение к онлайн-кассе по закону№ 54-ФЗ среднее время оплаты — 3–5 секунд	низкая комиссия быстрый расчёт высокая надёжность

Интернет-эквайринг

Если у компании сайт или приложение, без интернет-эквайринга не обойтись. Это способ принимать оплату онлайн — картой или через СБП.

Особенности интернет-эквайринга:	Плюсы интернет-эквайринга:
оплата прямо на сайте или в приложении токенизация для повторных покупок 3D Secure — для защиты платежей регулярные списания — если есть подписки	удобно клиенту больше продаж можно принимать оплату 24/7

Мобильный эквайринг

Идеален для выездных продаж, курьеров, мастеров на дому. Работает через специальное приложение и компактный терминал или даже просто через смартфон с NFC.

Особенности мобильного эквайринга:	Плюсы мобильного эквайринга:
для работы нужны только смартфон и mPOS-терминал или приложение подключение по Bluetooth или интернету оплата картой или телефоном комиссия немного выше, чем у классического эквайринга	минимум оборудования максимум гибкости

QR-эквайринг

Эквайринг через Систему быстрых платежей (СБП) — это когда клиент сканирует QR-код, подтверждает платёж в своём банке, а деньги сразу поступают продавцу.

Особенности QR-эквайринга:	Плюсы QR-эквайринга:
QR-код можно распечатать или показать на экране клиент платит через приложение своего банка деньги приходят продавцу за секунды самая низкая комиссия — от 0,4%	без терминала недорого подходит даже микробизнесу

Обратный эквайринг

Нужен при возврате денег клиенту, например, если он вернул товар или отменил услугу. Система автоматически отправляет деньги обратно на карту, с которой была оплата.

Особенности обратного эквайринга:	Плюсы обратного эквайринга:
можно вернуть всю сумму или часть деньги возвращаются на карту в течение 1–10 дней поддерживаются все виды транзакций	быстро удобно без лишней бюрократии

Оборудование для эквайринга

Чтобы принимать безналичную оплату, нужно подключить специальное оборудование. В зависимости от формата бизнеса и вида эквайринга это может быть касса, терминал, онлайн-виджет или мобильное приложение.

Онлайн-касса и эквайринг: в чём разница

Онлайн-касса и эквайринг — это не одно и то же, но они работают вместе: первая отвечает за фискальные документы, второй — за приём безналичных платежей.

Онлайн-касса фиксирует факт оплаты и отправляет данные в налоговую (по 54‑ФЗ).

Эквайринг обрабатывает сам платёж — картой, телефоном по NFC, с помощью QR-кода.

Если компания продаёт физические товары или оказывает услуги клиентам, скорее всего, нужно и то и другое. Но, например, в B2B или при оплате по счёту касса не требуется.

То есть в кофейне касса нужна всегда. А вот фрилансер, который получает оплату переводом через СБП, может обойтись без неё.

Банковские терминалы: критерии выбора

Если компания принимает оплату в офлайн-точке, скорее всего, ей нужен терминал. На что обратить внимание при выборе терминала:

скорость работы — желательно до 3 секунд на платёж;

поддержка бесконтактной оплаты (NFC);

совместимость с кассой и эквайрингом;

автономность — если терминал мобильный, важна хорошая батарея;

функции — печать чеков, язык интерфейса, дополнительные услуги, например, пополнение счёта.

Стоит выбирать не только по цене, но и по удобству — терминал работает каждый день, от него зависит выручка всей компании.

Платёжные виджеты для сайта

Если бизнес принимает оплату онлайн, нужен платёжный интерфейс. Он может быть реализован по-разному:

redirect-модель — клиента перекидывает на страницу банка;

iframe — платёжная форма встроена прямо в сайт;

API — полная кастомизация внешнего вида и логики;

SDK — готовые модули для приложений.

Выбор зависит от того, насколько важны контроль и гибкость. Для маркетплейсов и сложных проектов лучше API. Для небольших магазинов подойдёт и iframe. Но в любом случае форма должна быть защищена, соответствовать PCI DSS и поддерживать 3D Secure.

Стоимость эквайринга для бизнеса

Сколько стоит эквайринг — зависит от того, как и где он используется. На размер комиссии влияет множество факторов: оборот компании, средний чек, тип бизнеса.Например, для ИТ и общепита будет разный риск-профиль. Также имеет значение способ оплаты: карта, телефон, СБП.

Вид эквайринга	Размер комиссии
Торговый эквайринг	от 0,8% до 2,5%
Интернет-эквайринг	от 1,5% до 3,5%
QR-эквайринг через СБП	от 0,4% до 0,7%

Комиссия при оплате списывается автоматически, и компания получает уже чистую сумму.

Способы сэкономить на эквайринге

Есть несколько способов платить меньше:

Объединить обороты в одном банке и получить скидку.

Перейти на QR-эквайринг для мелких платежей.

Выбрать правильный тариф — часто предлагают градации по выручке.

Пересмотреть условия при росте продаж.

Сравнить несколько провайдеров — у них могут быть разные подходы к ценообразованию.

Например, магазин с оборотом больше 1 млн рублей в месяц может получить скидку до 0,5% от базовой ставки.

Преимущества и недостатки эквайринга

Эквайринг — удобный и быстрый для клиента способ оплаты. Но, как и у любого сервиса, у него есть плюсы и ограничения.

Плюсы использования эквайринга	Минусы работы с эквайрингом
Больше продаж Когда клиенту удобно платить, он чаще покупает. Безналичная оплата повышает конверсию, увеличивает средний чек и помогает вернуть тех, кто не носит с собой наличку	Комиссия За каждую транзакцию бизнес платит процент. Ставки зависят от вида бизнеса и эквайрингга, но в среднем 0,4–3,5%. Нужно учитывать это в ценообразовании
Быстрое обслуживание Оплата картой, телефоном или по QR-коду занимает 2–5 секунд. Это особенно важно на кассе в пиковые часы	Инвестиции в оборудование Для офлайн-точек нужны терминал, касса, иногда интернет. Это вложения, к которым не все готовы сразу
Меньше наличных — меньше забот Не нужно считать сдачу, инкассировать деньги и беспокоиться о фальшивых купюрах. Все расчёты прозрачные и автоматизированные	Зависимость от связи При сбоях в интернете или у платёжной системы эквайринг может временно не работать. Важно иметь резервные сценарии
Подробная аналитика Банки и платёжные системы дают отчёты по транзакциям: видно выручку, пиковые часы, популярные товары	Задержки с зачислением Деньги не всегда приходят сразу. Обычно это 1–2 рабочих дня, в редких случаях — до 3. Особенно важно для малого бизнеса с ежедневной выручкой
Безопасность Платежи защищены технологиями 3D Secure, токенизацией и шифрованием. При возврате работает механизм чарджбэка
Уважение к клиенту Люди всё чаще ожидают, что в магазине или кафе можно будет заплатить телефоном. Эквайринг — это про заботу и доверие

Несмотря на комиссию и технические нюансы, эквайринг — это стандарт современного сервиса. Он помогает бизнесу быть доступнее, быстрее и удобнее. А с правильной настройкой и тарифом — ещё и выгоднее.

Как подключить эквайринг

Подключить эквайринг несложно. Главное — выбрать подходящий банк и собрать нужные документы. Обычно процесс занимает от 1 до 7 рабочих дней.

Пакет документов в зависимости от формы бизнеса

Для ИП:	Для ООО:
паспорт свидетельство о госрегистрации ИП выписка из ЕГРИП справка о доходах (иногда)	устав ИНН ОГРН выписка из ЕГРЮЛ карточка с подписями лицензии (если есть)

Большинство банков сейчас принимают документы онлайн — их можно просто загрузить через личный кабинет или отправить по электронной почте.

Процесс настройки эквайринга

Подключение обычно состоит из нескольких шагов. Компания выбирает банк и отправляет заявку. Банк оценивает риски и проверяет документы. Стороны подписывают договор оферты или индивидуальный контракт. Далее специалисты банка подключают и настраивают терминал или виджет. После тестирования можно принимать оплату.

Сроки подключения составляют:

для торгового эквайринга — от 2 до 5 дней;

интернет-эквайринга — от 3 до 7 дней;

QR и мобильного эквайринга — от 1 дня.

Возврат средств через эквайринг

Если покупатель отменил заказ или вернул товар, деньги можно вернуть через эквайринг. Возврат может быть полным, частичным или отменой до списания. Срок зачисления составляет 1–10 рабочих дней, в среднем 2–5. Ничего вручную отправлять не нужно — всё делается в личном кабинете или через терминал. Лучше оформить возврат тем же способом, каким производилась оплата — это быстрее и прозрачнее.

Как выбрать банк для эквайринга

Сейчас эквайринг предлагает почти каждый банк. Но условия у всех разные — не только по комиссии, но и по качеству сервиса. Стоит учитывать это при выборе.

Функции банка-эквайера

Банк-эквайер подключает бизнес к эквайрингу и обеспечивает бесперебойную работу с оплатами. Он отвечает за следующие функции:

техническая часть — терминалы, связи, процессинг;

платежи — перевод денег продавцу, удержание комиссии;

безопасность — проверка транзакций и защита от мошенников.

По сути, это «бизнес-партнёр» по приёму платежей. Чем надёжнее эквайер, тем меньше сбоев и потерь.

Ключевые параметры для сравнения банков

Необходимые документы	Технические параметры	Поддержка и сервис
паспорт свидетельство о госрегистрации ИП выписка из ЕГРИП справка о доходах (иногда)	время зачисления денег надёжность и скорость терминалов поддержка 3D Secure, токенизации, СБП уровень API и документации (если у вас сайт или приложение)	график работы поддержки как быстро банк реагирует на сбои есть ли личный менеджер или чат

Многие банки это предлагают демо-версию или тестовое подключение. Можно попробовать и решить подходят ли условия.

На что обратить внимание при подписании договора

Перед тем как подписать договор, проверьте:

как рассчитывается комиссия и когда списывается;

условия пересмотра тарифов при росте оборота;

сроки зачисления средств;

ответственность за сбои и ошибки;

как оформляется возврат и спорные ситуации;

можно ли расторгнуть договор без штрафов;

как решаются спорные ситуации в рамках защиты прав потребителей.

Если что-то непонятно — задавайте банку вопросы. Прозрачность — это часть доверия, как и в любом финансовом сервисе.

Эквайринг для различных типов бизнеса

У эквайринга нет универсального сценария: кому-то важна мобильность, кому-то — защита онлайн-платежей. Разберёмся, как устроен эквайринг для разных форматов бизнеса, и на что стоит обратить внимание.

Эквайринг для ИП: особенности и нюансы

Индивидуальным предпринимателям подключить эквайринг проще всего. В большинстве случаев достаточно паспорта и ИНН — без сложной бухгалтерии и согласований. Срок подключения составит всего 1–3 рабочих дня. Тарифы могут быть ниже, особенно для новичков. Но, если предприниматель работает с физлицами, касса обязательна.

Если бизнес начинающий, то стоит рассмотреть QR-эквайринг через СБП. Он почти не требует без затрат на старте и берёт минимальную комиссию.

Эквайринг для малого бизнеса

Небольшим компаниям важно, чтобы всё было просто и без лишних затрат. Эквайринг сейчас можно запустить за день, без сложной настройки.

Что подойдёт:

мобильный терминал или приложение на телефоне;

QR-код на стойке или в чеке;

готовый виджет для оплаты на сайте.

Можно найти тарифы без абонентской платы — банки и финтех-сервисы предлагают такие для бизнеса с небольшим оборотом.

Эквайринг для электронной коммерции

В e-commerce важно, чтобы платёж прошёл без сбоев, а клиенту не пришлось вводить данные дважды. Здесь в приоритете надёжность и скорость, а эквайринг позволяет встроить оплату в пользовательский сценарий.

Что должно быть:

3D Secure — для безопасной оплаты;

регулярные списания — если есть подписки;

токенизация — чтобы не просить карту повторно;

мультивалюта — если бизнес работает не только в РФ;

интеграция с CMS и мобильными платформами.

Для установки платёжной формы можно использовать API или SDK — они помогут с индивидуальными настройками.

Начните принимать платежи уже сегодня

Простая интеграция, низкие комиссии, довольные клиенты

Подключить Яндекс Пэй

Подключить QR-Код

Часто задаваемые вопросы

Эквайринг — это несложно, но вопросы возникают почти у каждого предпринимателя. Собрали самые популярные — с короткими и понятными ответами.

Можно ли подключить эквайринг без онлайн-кассы?

Можно, но не всегда. Если вы принимаете оплату от физлиц и продаёте товары или услуги, онлайн-касса нужна по закону (54-ФЗ). Без кассы можно обойтись, если:

вы работаете в B2B;
принимаете оплату со счёта;
используете СБП для переводов между физлицами;
работаете на патенте или в льготной системе.

Нужна ли вам касса, лучше уточнить у налогового консультанта или у банка.

Сколько времени занимает подключение эквайринга?

Можно ли использовать несколько типов эквайринга одновременно?

Да. Можно подключить, например, терминал в офлайн-точке, онлайн-виджет на сайте и QR-код для СБП — всё у одного провайдера или у разных. Это называется мультиэквайринг. Принимать оплату разными способами удобно и клиенту, и бизнесу.

Куда обратиться, если возникли вопросы по интеграции Яндекс Пэй?

Как перейти от одного банка-эквайера к другому?

Переход возможен в любое время. Что нужно сделать:

Сравните предложения и выберите нового провайдера.
Подключитесь и протестируйте работу.
Закройте эквайринг в старом банке.
Обновите оборудование и интеграции, если нужно.

Лучше переходить поэтапно, чтобы не терять возможность оплаты.

Влияет ли эквайринг на скорость обслуживания клиентов?

Да, и только в плюс. Безналичная оплата проходит за 2–5 секунд. Это быстрее, чем набирать сдачу. Особенно помогает в пиковые часы в крупных торговых точках. Безналичная оплата и QR-коды сокращают время обслуживания до минимума.

Юлия Родникова

Автор Яндекс Пэй