18 сентября 2025

11 минут чтения

Обновлено: 20 февраля 2026

Автор: Елизавета Огнева

Что такое процессинг и как он работает

Бизнес и частные клиенты ежедневно совершают тысячи платёжных операций. Чтобы любая покупка, оплата услуг или перевод прошли без задержек, существует специальная технология — процессинг. Он позволяет компаниям принимать безналичную оплату, а пользователям — быстро и удобно оплачивать покупки в интернете и офлайн.

Разбираемся, что это за технология, как она работает и как снизить расходы на процессинг.

Содержание:

Что такое платёжный процессинг простыми словами Как работает процессинг: пошаговая схема платежа Виды процессинговых решений для бизнеса Безопасность платежей и защита данных Стоимость процессинга и скрытые комиссии Как выбрать процессинговое решение Подключение процессинга: практическое руководство Тренды и будущее платёжного процессинга

Что такое платёжный процессинг простыми словами

Процессинг — основа безналичных расчётов между покупателем, продавцом и банком. Технология работает по такому принципу: покупатель вводит данные карты, сервис проверяет их через защищённые каналы, транзакция проходит все стадии авторизации и подтверждения. Система связывает всех участников финансовой операции — от покупателя до банка-эмитента, от торговой точки до процессингового центра.

Давайте разберёмся с терминами и разделим понятия эквайринга и процессинга. Это разные, но взаимосвязанные звенья одной цепи. Эквайринг — сама услуга по приёму безналичных платежей, её предоставляет банк-эквайер. Процессинг — технологическая обработка этих платежей. Проще говоря, эквайринг — это то, что вы делаете (принимаете платежи), а процессинг — то, как вы это делаете (обрабатываете транзакции).

Подробнее об эквайринге читайте в этой статье.

Как работает процессинг: пошаговая схема платежа

Главные задачи процессинга: обеспечивать взаимодействие между продавцом и банком покупателя, авторизовывать платежи и переводы, автоматизировать операции и хранить информацию о них.

Как это работает на практике:

Система принимает данные от покупателя — например, реквизиты банковской карты.

Передаёт их банку-эмитенту для проверки и авторизации платежа.

Проверяет, если ли деньги на счёте и не заблокирована ли карта.

Подтверждает или отклоняет операцию.

Зачисляет деньги на счёт продавца.

Фиксирует информацию о транзакции.

ПОДКЛЮЧИТЕ ЯНДЕКС ПЭЙ
ДЛЯ ВАШЕГО БИЗНЕСА

Увеличьте конверсию до 95% и получите кешбэк
баллами Плюса для клиентов

Подключить для онлайн продаж

Подключить для онлайна

Подключить для офлайн продаж

Подключить для офлайна

Виды процессинговых решений для бизнеса

Процессинговые решения можно классифицировать по способу приёма платежей — онлайн или через офлайн-терминал, а также по типу модели и инфраструктуры самого бизнеса.

По способу приёма платежей

Это «цифровая» основа проекта. Нужно просчитать все затраты на запуск, а также все ежемесячные расходы — на аренду, зарплаты, закупку сырья, налоги. И лучше заложить в бюджет небольшой резерв на непредвиденные траты.

POS-процессинг

Это обработка платежей, которые проходят через POS-терминалы в точках продаж. Сюда входит, например, оплата картой или смартфоном прямо в офлайн-точке — магазине, кафе, аптеке, салоне красоты.

Возможности:

приём платежей картами любых банков;
поддержка бесконтактных оплат: NFC, QR, Google Pay, Mir Pay;
интеграция с кассовым ПО;
возвраты и отмены операций;
поддержка бонусных программ и кешбэков.

Интернет-процессинг

Нужен для обработки онлайн-платежей, то есть когда клиент оплачивает товар или услугу через сайт или мобильное приложение, без физического терминала.

Возможности:

приём карт любых банков;
поддержка альтернативных способов оплаты: по СБП, электронными кошельками или частями;
настройка рекуррентных платежей.

Мобильный процессинг

Используется для платежей через мобильные устройства — смартфоны, планшеты и умные гаджеты. К ним подключается специальное приложение или мини-терминал — mPOS, и телефон становится кассой для приёма платежей.

Возможности:

поддержка альтернативных способов оплаты;
поддержка рекуррентных платежей;
использование геолокации и биометрии для повышения безопасности;
пуш-уведомления и мгновенные чеки.

По модели инфраструктуры

В зависимости от размера и специфики бизнес может строить собственные процессинговые центры или интегрировать готовые решения. Рассмотрим эти варианты подробнее.

Собственный процессинг, in-house	Готовое решение, платёжный сервис
Компания сама строит процессинговый центр и управляет им. Плюсы: Максимальный контроль над системой и данными Можно кастомизировать под бизнес-процессы Независимость от внешних подрядчиков Минусы: Очень дорого — на запуск и содержание потребуются миллионы Сложно соответствовать требованиям регуляторов. Нужны лицензии, сертификация PCI DSS Долгий time-to-market — от года Кому подходит: крупным банкам, маркетплейсам, телеком-компаниям, федеральным ритейлерам.	Бизнес арендует готовую платформу у процессинговой компании или банка. Плюсы: Быстрый запуск Нет затрат на разработку и поддержку Готовая сертификация и безопасность Минусы: Ограниченные возможности кастомизации Кому подходит: интернет-магазинам, малому, среднему и крупному бизнесу.

Собственный процессинг, in-house

Готовое решение, платёжный сервис

Компания сама строит процессинговый центр и управляет им.

Плюсы:

Максимальный контроль над системой и данными
Можно кастомизировать под бизнес-процессы
Независимость от внешних подрядчиков

Минусы:

Очень дорого — на запуск и содержание потребуются миллионы
Сложно соответствовать требованиям регуляторов. Нужны лицензии, сертификация PCI DSS
Долгий time-to-market — от года

Кому подходит: крупным банкам, маркетплейсам, телеком-компаниям, федеральным ритейлерам.

Бизнес арендует готовую платформу у процессинговой компании или банка.

Плюсы:

Быстрый запуск
Нет затрат на разработку и поддержку
Готовая сертификация и безопасность

Минусы:

Ограниченные возможности кастомизации

Кому подходит: интернет-магазинам, малому, среднему и крупному бизнесу.

Безопасность платежей и защита данных

Процессинг не только проводит транзакции, но и обеспечивает их безопасность. Современные системы используют:

шифрование данных по международным стандартам;

технологию токенизации, которая заменяет реальные номера карт временными кодами;

систему многоуровневой авторизации;

защиту от мошеннических операций на стороне банка и процессингового центра.

Стоимость процессинга и скрытые комиссии

Цена обработки платежей складывается из нескольких компонентов — часть идёт банкам и платёжным системам, часть — процессинговым сервисам. Комиссия за транзакцию включает три вида сборов.

Интерчейндж, или межбанковская комиссия

Процент, который банк-эквайер платит банку-эмитенту. Это самая крупная часть комиссии — обычно 0,5–1,8% в зависимости от страны, типа карты и операции. Регулируется платёжными системами.

Комиссия платёжной системы

«Мир», UnionPay, Visa берут свою комиссию за маршрутизацию и обработку транзакций. Обычно это небольшая часть — 0,05–0,2%. Может зависеть от количества операций и региона.

Маржа процессинга

В неё входит:

обслуживание терминалов и шлюзов, антифрод-системы;

техническая поддержка;

дополнительные сервисы — например, рекуррентные платежи;

маршрутизация.

Комиссия варьируется: для крупных клиентов может составлять <0,5%, для малого бизнеса — до 2%.

Что ещё может влиять на цену

Тип карты: премиальные, например Gold или Platinum, дороже в обработке, чем дебетовые.

Канал платежа: онлайн-платежи обычно дороже офлайн-транзакций.

Объём бизнеса: у крупных компаний комиссии ниже, так как платежей очень много.

Метод оплаты: СБП стоит бизнесу 0,4–0,7%, карты — 1,5–2,5%.

В итоге бизнес видит финальную ставку комиссии, например 1,8%. Но внутри неё деньги распределяются:

часть — банку-эмитенту;
часть — платёжной системе;
часть — процессору.

Как снизить расходы на процессинг

Совет № 1. Поймите, за что платите

У разных провайдеров набор сервисов сильно различается, и это влияет на итоговую стоимость. Многие переплачивают только потому, что не разбираются в деталях. Бизнесу нужна прозрачная отчётность: из чего складывается комиссия, какие услуги ему реально нужны, а какие — нет.

Совет № 2. Оцените актуальность сервиса

Часто компании годами остаются с одним провайдером, даже если он не справляется с растущим объёмом транзакций. Переход на современный сервис в разы снизит издержки.

Совет № 3. Используйте альтернативные платёжные системы

Ещё один способ снизить затраты — диверсифицировать платёжные каналы. Не ограничивайтесь одним провайдером. Используйте дополнительные системы в качестве резерва. Если вдруг произойдёт технический сбой, вы всё равно сможете завершить транзакцию и не потеряете клиента.

Выгодные тарифы Яндекс Пэй для бизнеса

Финтех-сервисы Яндекса предлагают прозрачные условия без скрытых комиссий. С каждой оплаты через Яндекс Пэй комиссия составит 2,5%, в Сплит — 5%, по QR-коду — до 0,7%.

Онлайн- и офлайн-магазины могут легко подключить Яндекс Пэй и Сплит — интегрировать сервисы можно в кассовое ПО, CRM-систему или на сайт.

Все платежи защищены: клиент выбирает Яндекс Пэй в способах оплаты и карту, которая уже привязана к его аккаунту. Система создаёт токен с зашифрованными данными карты и проводит оплату — весь процесс занимает несколько секунд.

Как выбрать процессинговое решение

При выборе партнёра для обработки платежей важно учитывать:

репутацию компании и наличие лицензий;

поддержку популярных карт и банков;

уровень безопасности и сертификацию PCI DSS;

стоимость подключения и размер комиссий;

наличие техподдержки и готовых решений для интеграции.

Хороший вариант — сервисы, которые предоставляют полный комплекс: от эквайринга до аналитики.

Подключение процессинга: практическое руководство

Подключить процессинг можно за 5 шагов. В зависимости от выбранного решения процесс занимает несколько часов или дней.

Шаг 1. Определите потребности бизнеса

Какие каналы нужны: онлайн, офлайн или оба?
Сколько транзакций проводится ежедневно?
Нужна ли поддержка международных карт и валют?
Важна ли интеграция с CRM или сайтом?

Шаг 2. Выберите процессингового партнёра

Оцените провайдера по ключевым критериям:

тарифы и комиссии;
методы оплаты;
скорость зачисления средств;
уровень защиты и наличие антифрода;
техническая поддержка и SLA.

Шаг 3. Подготовьте документы

Для юридических лиц обычно требуются:

регистрационные документы компании;
лицензии, если бизнес регулируемый;
банковские реквизиты;
контактные данные собственников.

Шаг 4. Интеграция с системой

После того, как вы выбрали сервис, специалисты интегрируют его в вашу систему. Выбирайте способ интеграции в зависимости от целей и задач бизнеса. API подходит для гибкой настройки и кастомизации, а готовые модули — для быстрого подключения к сайту и CRM.

Шаг 5. Тестирование

Перед запуском провайдер даёт доступ к тестовой среде. В ней можно проверить, корректно ли проходит оплата и возвраты, отображаются ли статусы транзакций.

После тестирования сервис можно запускать и принимать безналичные платежи всеми доступными способами.

Тренды и будущее платёжного процессинга

Рынок активно развивается, и бизнесу важно следить за новыми направлениями. Главный тренд — рост числа бесконтактных и мобильных платежей.

Пандемия ускорила переход к бесконтактным технологиям: NFC, QR-коды, Apple и Google Pay. Вскоре к способам оплаты добавятся новые умные гаджеты: смарт-часы, браслеты, кольца. Также в платёжные системы всё чаще интегрируют BNPL-решения — например, оплату частями в Сплит.

В ближайшие годы будет расти спрос на бесшовный пользовательский опыт. Он поможет уменьшить число шагов при оплате, упростить платёжные формы и чек-боксы.

Чтобы подготовить бизнес к изменениям рынка, нужно следить за обновлениями законодательства, инвестировать в современные процессинговые платформы и использовать гибкие решения для интеграции.

Оставьте заявку на подключение QR

Нужна помощь
с подключением

Подключу сам

Подключить

Нажимая кнопку «Подключить» или «Перезвонить», я даю своё согласие на участие в акции «Промо для бизнеса» в период с 01.12.2025 г. по 28.02.2026 г. на условиях, указанных в Правилах

Начните принимать платежи уже сегодня

Простая интеграция, низкие комиссии, довольные клиенты

Подключить Яндекс Пэй

Подключить QR-Код

Елизавета Огнева

Автор Яндекс Пэй