14 сентября 2026

7 минут чтения

Обновлено: 14 сентября 2026

Автор: Анастасия Черникова

Факторинг с регрессом и без регресса: в чём разница

Q: Можно ли перейти с факторинга с регрессом на безрегрессный в рамках одного договора?

Нет, это два разных продукта с отдельными условиями и уровнем проверки дебитора. Для смены формата придётся заключить новый договор факторинга.

Q: Что произойдёт, если покупатель частично оплатит поставку при факторинге с регрессом?

Поставщику нужно будет вернуть фактору только непогашенную часть долга, а не всю сумму финансирования. Расчёт остатка обычно фиксируется в договоре факторинга.

Q: Нужно ли поставщику уведомлять покупателя о переходе на безрегрессный факторинг?

Да, если применяется открытый факторинг, покупателя уведомляют о смене реквизитов для оплаты. При закрытой схеме покупатель может не знать об участии фактора в сделке вовсе.

Q: Влияет ли просрочка платежа покупателем на рейтинг поставщика при регрессном факторинге?

Нет, формально ответственность за просрочку несёт покупатель как дебитор, а не поставщик. Но частые случаи невозврата средств фактору могут повлиять на будущие условия сотрудничества с этим фактором.

Факторинг с регрессом и без отличаются по ключевому параметру — кто несёт риск неплатежа со стороны покупателя. Разберёмся, чем ещё разнятся эти два вида факторинга и какой из них выгоднее для бизнеса.

Содержание:

Что такое факторинг Факторинг с регрессом: как работает Факторинг без регресса: как работает Основные отличия факторинга с регрессом и без регресса Плюсы и минусы факторинга с регрессом Плюсы и минусы факторинга без регресса Что выгоднее и какой факторинг дороже Когда выбирать факторинг с регрессом, а когда без Главное Часто задаваемые вопросы

Что такое факторинг

Факторинг — это финансовая услуга для бизнеса, которая позволяет продавцу получить деньги за отгруженный товар или оказанные услуги сразу, не дожидаясь окончания отсрочки платежа от покупателя. Инструмент помогает закрыть кассовый разрыв, пока покупатель ещё не оплатил поставку.

Схема работает в три шага.

Поставщик обращается к фактору. Это банк или специализированная компания.

Фактор платит поставщику вместо покупателя и берёт с последнего комиссию за это.

Когда наступает срок оплаты, деньги от покупателя получает уже фактор.

Факторинг бывает открытый и закрытый. При открытом покупатель знает об участии фактора в сделке и платит именно ему. При закрытом — не знает и работает с поставщиком.

Срок факторинга обычно составляет три или шесть месяцев. Стоимость услуги зависит от финансового положения поставщика, масштаба бизнеса покупателя и срока отсрочки.

ПОДКЛЮЧИТЕ ЯНДЕКС ПЭЙ
ДЛЯ ВАШЕГО БИЗНЕСА

Увеличьте конверсию до 95% и получите кешбэк
баллами Плюса для клиентов

Подключить на сайте

Подключить на кассе

Факторинг с регрессом: как работает

Факторинг с регрессом означает, что поставщику придётся вернуть фактору полученные деньги, если фактор не смог взыскать долг с покупателя. Ответственность за платёж при этом лежит на поставщике. Если покупатель задерживает оплату, разбираться с ним придётся уже самому поставщику, а не фактору. По данным рынка на 2026 год, около 70% факторинговых сделок в России заключают именно с регрессом.

Рассмотрим пример. ИП создаёт керамическую посуду. Он получает заказ от ресторана с отсрочкой платежа. ИП оформляет факторинг с регрессом и сразу получает деньги от фактора. Если ресторан не заплатит вовремя, вернуть деньги фактору придётся именно ИП.

Факторинг без регресса: как работает

Что значит «без права регресса» проще понять через противоположную логику. Поставщик полностью передаёт задолженность фактору. Если покупатель не платит, фактор разбирается с ним напрямую, без участия поставщика. Такие условия удобнее для поставщика. Но фактор в этом случае тщательнее проверяет покупателя перед сделкой.

Пример. Крупная компания продаёт партию промышленных пылесосов магазину с отсрочкой на три месяца. Поставщик оформляет факторинг без регресса. Если магазин не заплатит, фактор будет требовать деньги с магазина, а не с поставщика.

Основные отличия факторинга с регрессом и без регресса

Регрессный и безрегрессный факторинг различаются по пяти ключевым параметрам.

Кто берёт на себя риск, если дебитор не платит

При факторинге с регрессом риск неуплаты несёт поставщик. При факторинге без регресса риск полностью переходит к фактору.

Ответственность поставщика и фактора

С регрессом поставщику приходится самостоятельно взыскивать долг с покупателя, если фактор не смог получить оплату. Без регресса поставщик полностью освобождён от этой обязанности. Фактор сам решает вопросы с должником.

Стоимость услуги

Факторинг с регрессом обходится дешевле, потому что риски ложатся напрямую на поставщика. Факторинг без регресса стоит дороже из-за издержек и возможной необходимости добиваться оплаты у покупателя, которые берёт на себя фактор. Итоговая стоимость складывается из двух частей: ставка финансирования и отдельная комиссия за обслуживание. Поэтому конкретный процент сильно различается у разных факторов.

Требования к дебиторам

При факторинге с регрессом фактор не проверяет покупателя так тщательно, поэтому решение по заявке принимается быстрее. При факторинге без регресса фактор обязательно проверяет платёжеспособность и надёжность покупателя. Именно он в итоге несёт риск неплатежа.

Условия договора факторинга

Размер финансирования тоже отличается. С регрессом поставщик может получить до 90% от суммы поставки сразу. Без регресса финансирование делится на части. Сначала выплачивают до 70% от суммы, а остаток переводят после полного погашения долга покупателем.

Параметр	С регрессом	Без регресса
Кто несёт риск неуплаты	Поставщик	Фактор
Средняя доля финансирования	До 90%	До 70%
Стоимость услуги	Ниже. Складывается из ставки и комиссии	Выше. Складывается из ставки и комиссии
Проверка покупателя	Минимальная	Тщательная

Плюсы и минусы факторинга с регрессом

У факторинга с регрессом есть несколько преимуществ для бизнеса.

Комиссия ниже, чем при факторинге без регресса.

Финансирование больше, до 90% от суммы поставки.

Заявку рассматривают быстрее, потому что фактор не проверяет покупателя так строго.

Риски поставщика можно застраховать отдельно.

Главный минус этого вида факторинга — ответственность за неплатёж полностью лежит на поставщике. Если покупатель не заплатит, деньги фактору придётся возвращать самостоятельно.

Плюсы и минусы факторинга без регресса

Факторинг без регресса тоже имеет свои преимущества.

Поставщик полностью избавлен от риска неплатежа со стороны покупателя.

Не нужно самостоятельно взыскивать долг с недобросовестного контрагента.

Подходит для работы с новыми или малоизвестными покупателями.

Из минусов стоит выделить более высокую стоимость услуги и строгие требования к покупателю. Малому и среднему бизнесу такой факторинг одобряют реже, чем крупным компаниям.

Что выгоднее и какой факторинг дороже

Факторинг без регресса дороже факторинга с регрессом. Поставщик платит за то, чтобы передать риск неплатежа фактору фактору. Какой вариант выгоднее покажет сравнение затрат на факторинг с маржой от сделки. Использование факторинга оправдано в любом случае, если маржа выше расходов на комиссию.

Стоимость факторинга можно закладывать в цену товара при отсрочке платежа. Тогда расходы фактически ложатся на покупателя, а не съедают прибыль поставщика.

Когда выбирать факторинг с регрессом, а когда без

Факторинг с регрессом подойдёт в нескольких случаях.

Компания работает с проверенными и надёжными покупателями на постоянной основе.

Важно получить финансирование быстро, без долгой проверки покупателя.

Приоритет — минимальная стоимость услуги.

Факторинг без регресса стоит выбрать при других условиях.

Поставщик впервые работает с покупателем и не может оценить его надёжность.

Покупатель находится далеко, контролировать оплату сложно.

Нет времени и ресурсов, чтобы напоминать покупателю об оплате и разбираться с задержками.

Главное

Факторинг с регрессом и без регресса отличается распределением риска и ценой. С регрессом риск неплатежа несёт поставщик, зато стоимость услуги ниже, деньги приходят быстрее. Без регресса риск полностью переходит к фактору, но услуга обходится дороже, а требования к покупателю строже.

Выбор между двумя видами факторинга зависит от надёжности покупателя и готовности поставщика взять риск на себя. Для постоянных партнёров выгоднее факторинг с регрессом. А с новыми или удалёнными покупателями безопаснее факторинг без регресса. Сейчас на рынке регрессная модель по-прежнему преобладает и составляет около 70% сделок.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли перейти с факторинга с регрессом на безрегрессный в рамках одного договора?

Что произойдёт, если покупатель частично оплатит поставку при факторинге с регрессом?

Нужно ли поставщику уведомлять покупателя о переходе на безрегрессный факторинг?

Может ли фактор отказать в безрегрессном факторинге после проверки покупателя?

Да, если платёжеспособность или деловая репутация дебитора вызывают сомнения, фактор вправе отказать в финансировании без права регресса. В этом случае поставщику предложат факторинг с регрессом на других условиях.

Влияет ли просрочка платежа покупателем на рейтинг поставщика при регрессном факторинге?

Подходит ли безрегрессный факторинг для работы с иностранными покупателями?

Да, но это отдельный продукт — международный факторинг без регресса, который учитывает валютные риски и особенности зарубежного законодательства. Условия по такому договору обычно жёстче, чем для внутренних сделок.

Увеличивайте продажи сайта
с новым чекаутом Яндекс Пэй

Спецтариф раннего доступа до конца 2026 года:
0,1% на СБП и карты, 3,5% на Сплит

х2 оплаченных заказов с тем же сайтом и трафиком

Новые покупатели из Алисы AI и Поиска

х3 к бюджету для новичков Директа

Подключить

Анастасия Черникова

Автор Яндекс Пэй

Оставьте заявку на подключение QR

Нужна помощь
с подключением

Подключу сам

Подключить

Нажимая кнопку «Подключить» или «Перезвонить», я даю своё согласие на участие в акции «Промо для бизнеса» в период с 01.12.2025 г. по 28.02.2026 г. на условиях, указанных в Правилах