Войти
Войти
Войти
24 июня 2026
6 минут чтения
Обновлено: 24 июня 2026
Автор: Кристина Виткевич
Кредитная карта может быть инструментом на случай финансовых трудностей и приносить дополнительный доход.
В статье разберёмся, что такое кредитка, как не переплачивать проценты банку и использовать её с выгодой.
Содержание:
Что такое кредитная карта
Как работает кредитная карта
Чем кредитная карта отличается от дебетовой
Чем отличается от кредита
Как оформить кредитную карту
Как пользоваться кредитной картой
Как выплачивать долг по карте
Что делать в случае просрочки
Можно ли зарабатывать на кредитке
Как пользоваться кредиткой и не бояться мошенников
Что такое кредитная карта
Кредитная карта — это продукт, с помощью которого можно оплачивать покупки заёмными деньгами. Лимит по тратам ограничен — он устанавливается банком.
Например, банк одобрил кредитный лимит в 100 000 ₽. Если купить ноутбук за 40 000 ₽, лимит уменьшится. Когда долг будет погашен, 100 000 ₽ снова станут доступны для использования.
Как работает кредитная карта
Принцип строится вокруг двух понятий — кредитного лимита и льготного периода. Они определяют, сколько денег можно потратить и придётся ли платить проценты.
Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую банк готов выдать. Его размер зависит от уровня дохода, кредитной истории, долговой нагрузки и многих других факторов, которые помогают банку оценить надёжность заёмщика.
Как правило, новым клиентам одобряют небольшой лимит, чтобы проверить надёжность. Если они пользуются картой аккуратно и вовремя вносят платежи, доступная сумма постепенно увеличивается.
Важно помнить, что кредитный лимит — это не дополнительные деньги и не подарок от банка. Все потраченные средства нужно вернуть.
Льготный период — это срок, в течение которого деньгами банка можно пользоваться без процентов. Его ещё часто называют грейс-периодом.
Допустим, вы оплатили кредитной картой отпуск за 70 000 ₽, а льготный период по ней — до 120 дней. Если за это время полностью погасить задолженность, банк не начислит проценты. Именно поэтому многие используют кредитные карты для повседневных расходов и крупных покупок, которые планируют оплатить в ближайшие месяцы.
Важно внимательно изучать условия конкретного банка. По некоторым картам льготный период не распространяется на снятие наличных или переводы. Кроме того, даже во время грейс-периода обычно нужно вовремя вносить минимальные платежи.
Чем кредитная карта отличается от дебетовой
На первый взгляд эти карты выглядят одинаково. Ими оплачивают покупки в магазинах и рассчитываются в интернете. Но принцип работы у них разный.
Главное отличие заключается в источнике денег. По дебетовой карте человек тратит собственные средства, по кредитной — деньги банка, которые необходимо вернуть.
По сути, дебетовая карта подходит для повседневного управления собственными финансами, а кредитная служит дополнительным финансовым резервом.
Чем отличается от кредита
При оформлении кредита банк выдаёт фиксированную сумму на определённый срок. Например, если человеку нужно 500 000 ₽ на ремонт квартиры, он получает деньги сразу и затем выплачивает долг по графику.
Кредитная карта работает более гибко. Клиент сам решает, сколько денег использовать из доступного лимита и когда это делать. После погашения задолженности лимит восстанавливается, поэтому оформлять новый кредит каждый раз не приходится.
Проценты по потребительскому кредиту обычно начисляются сразу после выдачи денег. По кредитной карте их часто удаётся полностью избежать, если уложиться в льготный период.
Если речь идёт о крупной запланированной покупке, чаще подходит потребительский кредит. Кредитная карта — скорее финансовый резерв для текущих расходов или непредвиденных ситуаций.
Как оформить кредитную карту
Сегодня любую кредитную карту можно оформить онлайн. Например, чтобы открыть карту супер Сплита, достаточно подтвердить данные через Госуслуги и дождаться решения по заявке. Сделать это можно в приложении Яндекс Пэй, на сайте или во время покупки у наших партнёров.
Когда карту одобрят, она сразу появится в приложении и личном кабинете Яндекс ID, а оплачивать покупки можно сразу. С супер Сплитом в день покупки можно ничего не платить, подобрать комфортный график платежей от 2 месяцев до 2 лет, а лимит достигать 1 млн ₽. Кстати, выпуск и обслуживание — абсолютно бесплатны.
Как пользоваться кредитной картой
Кредитная карта пригодится, когда нужен временный доступ к деньгам без оформления полноценного кредита. Например, если потребовалось срочно заменить сломавшуюся бытовую технику или оплатить непредвиденные расходы до поступления зарплаты.
А ещё она помогает эффективнее управлять денежным потоком. Некоторые пользователи оплачивают кредитной картой повседневные покупки, получают кешбэк и затем полностью погашают задолженность в льготный период. В этом случае карту используют как удобный платёжный инструмент без переплаты по процентам.
Чтобы кредитная карта приносила пользу, лучше тратить только ту сумму, которую вы сможете вернуть в ближайшее время.
Если человеку сложно контролировать расходы или есть привычка регулярно покупать вещи по ценам, несоразмерным заработку, кредитка может стать причиной постоянной задолженности. Когда льготный период закончится, начнут начисляться проценты, и финансовая нагрузка вырастет.
Как выплачивать долг по карте
Базовый способ — своевременно вносить минимальный платёж. Чтобы не забывать о выплатах, можно поставить напоминание на телефоне или настроить автоматические переводы. Лучше всего полностью закрыть долг до окончания льготного периода. Тогда банк не начислит проценты за пользование кредитными средствами.
Что делать в случае просрочки
Главное — не ждать и не игнорировать проблему. Чем раньше вы начнёте решать эту ситуацию, тем меньше будут потери. Последствия просрочки на несколько дней и на несколько месяцев существенно различаются. Вот несколько шагов для решения.
Уточните сумму долга. Посмотрите в приложении или интернет-банке: основной долг, начисленные проценты, штрафы и пени, минимальный платёж и дату, до которой нужно внести деньги.
Оцените свой бюджет. Посчитайте, сколько денег вы можете направить на долг в ближайшие недели. Важно понимать реальную сумму, а не надеяться «как-нибудь закрыть всё сразу».
Внесите минимальный платёж. Даже частичное погашение лучше полного бездействия: долг перестанет расти так быстро, а банк увидит, что вы пытаетесь урегулировать ситуацию.
Свяжитесь с банком. Не ждите звонков коллектора или отдела взыскания. Скажите, что возникли временные трудности, и спросите о реструктуризации, кредитных каникулах, снижении платежа или изменении графика.
Просрочка — это управляемая проблема. Самый разумный сценарий — быстро связаться с банком, сократить расходы и перейти на реалистичный план погашения.
После стабилизации ситуации полезно пересмотреть бюджет, создать резервный фонд хотя бы на 1–3 месяца расходов и использовать кредитную карту только в пределах суммы, которую вы сможете погасить полностью до окончания льготного периода.
Можно ли зарабатывать на кредитке
При грамотном использовании кредитная карта может принести дополнительную выгоду. Делимся несколькими методами.
Кредитка и накопительный счёт. Можно использовать два продукта одновременно: хранить собственные деньги на накопительном счёте, а текущие покупки оплачивать кредитной картой. Средства на счёте будут приносить доход, а кредитные деньги позволят совершать покупки в обычном режиме.
Кешбэк. За покупки по кредитке вы получаете такой же кешбэк, как и при тратах по дебетовой карте. Ещё банки предлагают бонусные баллы или скидки у партнёров. Получается, что вы тратите заёмные деньги, а доход в виде кешбэка получаете реальный.
При этом важно помнить, что кешбэк не компенсирует проценты по кредитной карте. Если регулярно выходить за пределы льготного периода, переплата банку быстро превысит стоимость любых бонусов.
Основные правила использования «полезной» кредитки
Вовремя погашать задолженность и не допускать начисления процентов.
Не тратить больше, чем можно вернуть в срок.
Избегать снятия наличных и переводов.
Оплачивать кредиткой повседневные покупки для получения бонусов и кешбэка.
Сочетать использование кредитной карты с депозитами.
Как пользоваться кредиткой и не бояться мошенников
Банковские приложения хорошо защищены, однако значительная часть преступных схем по-прежнему строится на социальной инженерии — когда злоумышленники пытаются выманить данные карты у владельца напрямую.
Поэтому важно никому не сообщать PIN-код, CVV-код и одноразовые коды подтверждения из смс. Даже если человек представляется сотрудником банка, такие данные ему не нужны.
Ещё внимательно проверяйте адреса сайтов перед оплатой покупок, используйте надёжные пароли для банковских приложений и подключите уведомления обо всех операциях по карте. Если карта потерялась или в истории появилась подозрительная транзакция, её лучше сразу заблокировать через приложение банка.
ВСЕ ВАШИ РАСХОДЫ ПОД КОНТРОЛЕМ
ПРЯМО В ПРИЛОЖЕНИИ
Финансовые продукты на каждый день
Выберите подходящий продукт специально для вас
© 2023–2026 ООО «Финансовые и платежные технологии»
Полная информация об ОФС Яндекса в разделе Установочные сведения на сайте ОФС Яндекса.
Карту Пэй, карту Яндекс Про, супер Сплит, Сейвы и иные вклады предоставляет ОФС Яндекса. Подробная информация об указанных продуктах и условия есть в соответствующих разделах. Перед использованием важно ознакомиться с полными условиями соответствующего продукта или услуги.
Супер Сплит: Полная стоимость кредита — от 14,357% до 59,000% годовых, процентная ставка — от 10% до 59% годовых. Лимит кредитования — от 1000 до 1 000 000 рублей. Карта супер Сплита — электронное средство платежа, выпускаемое к потребительскому кредиту с лимитом кредитования «супер Сплит».
Кредит от АО «Яндекс Банк». ПСК: от 22,000% до 55,960%, процентная ставка: от 1% годовых. Срок от 3 до 60 месяцев. Суммы кредита: от 30 000 до 1 000 000 рублей. Банк имеет право отказать в предоставлении кредита.
Накопительный счёт открывается в рублях на основании договора вклада до востребования. Допускается не более 10 открытых вкладов на одного клиента. Минимальная сумма — 0,01 рублей, максимальная — 30 000 000 рублей, но не более 30 000 000 рублей на всех в сумме. Процентная ставка может изменяться в одностороннем порядке, возможно частичное и досрочное снятие, пополнение вклада. Подробнее о Накопительных счетах.
Вклад открывается в рублях на основании договора срочного вклада. Допускается не более 10 открытых вкладов на одного клиента. Минимальная сумма вклада — 10 000 ₽, максимальная — 10 000 000 ₽. В случае досрочного снятия вклада процентная ставка пересчитывается по ставке 0,01% годовых. Проценты выплачиваются в конце срока. Процентная ставка фиксируется на весь срок вклада. Подробнее о Вкладе.
Условия предоставления кешбэка, организаторы акции, сроки и условия её проведения: yandex.ru/legal/card_and_pay_points. Не больше 10 000 баллов в месяц. Баллы не начисляются при оплате с помощью сервисов Яндекс Сплит и супер Сплит. Только для пользователей с активной мультиподпиской Яндекс Плюс. Условия начисления баллов Плюса: yandex.ru/legal/plus_loyalty. Есть ограничения.
Сервис рассрочки Яндекс Сплит предоставляет ООО «ФПТ»: ОГРН 1237700813844, Москва, муниципальный округ Замоскворечье, Садовническая 82, стр. 2, в соответствии с правилами рассрочки yandex.ru/legal/pravilarassrochki/. Есть ограничения.
Наименование Фонда — открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Яндекс Пэй. Фонд денежного рынка. Рубли». Правила Фонда зарегистрированы Банком России 06.10.2025 № 7338. Находится под управлением Акционерного общества ВИМ Инвестиции. Лицензия ФКЦБ России от 06.03.2002№ 21-000-1-00059 на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, без ограничения срока действия.
Фонд не является банковским вкладом и/или банковским счётом, денежные средства, передаваемые в Фонд, не застрахованы в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
ОФС Яндекса является партнёром АО ВИМ Инвестиции, не участвует в процессе выдачи, погашения и обмена инвестиционных паёв Фонда и не оказывает услуги доверительного управления.
Настоящий материал и сведения в нём предназначены исключительно для информационных целей. Материал не рассматривается и не должен рассматриваться как предложение АО ВИМ Инвестиции и ОФС Яндекса о покупке или продаже каких-либо финансовых инструментов или оказания услуг какому-либо лицу, не являются рекламой, офертой, публичной офертой по какому бы то ни было действующему законодательству. Предоставляемая информация не может рассматриваться в качестве рекомендации к инвестированию средств, а также гарантий или обещаний в будущем доходности вложений. Представленная информация не является и не должна рассматриваться как индивидуальная инвестиционная рекомендация.
Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться или уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не являются гарантией таких же результатов в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды. Все прошлые данные имеют документальное подтверждение. Нет никаких гарантий прибыли или доходов от финансовых инструментов, пока иная информация не указана в соответствующих публикациях.
Прежде чем воспользоваться какой-либо услугой или приобретением финансового инструмента или инвестиционного продукта, вы должны самостоятельно оценить экономические риски и выгоды от услуги и/или продукта, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки при пользовании конкретной услугой, свою готовность и возможность принять такие риски.
Ознакомиться с изменением стоимости пая Фондов в соответствии с Указанием Банка России от 02.11.2020 г. № 5609-У за 1 месяц, 3 месяца, 6 месяцев, 1 год, 3 года и 5 лет, а также динамикой и с расчетом доходности можно на www.wealthim.ru или в разделе о Фонде.
Адрес АО ВИМ Инвестиции: Россия, 123112, г. Москва, вн. тер. г. муниципальный округ Пресненский, Пресненская набережная, дом 10, строение 1, этаж 38, помещение I, телефон 8-800-770-70-88 (для бесплатной междугородной и мобильной связи), адрес сайта в сети Интернет www.wealthim.ru.
Приложение Яндекс Пэй 0+
