5 марта 2026

6 минут чтения

Обновлено: 5 марта 2026

Автор: Анастасия Черникова

Как рассчитать проценты по вкладу: формулы и примеры

Сколько вы реально заработаете на вкладе, и что такое капитализация? Показываем простые способы расчёта процентов, чтобы вы выбрали лучший вариант.

Открывая вклад, вы сдаёте деньги банку в пользование. А он платит за это вознаграждение в процентах от вложенной суммы.

На его размер влияют:

Уровень ключевой ставки ЦБ.
Сумма, которую вы размещаете.
Срок вклада.
Условия доступа к деньгам. Можно ли пополнять вклад и снимать часть средств.
Наличие или отсутствие капитализации процентов.
Валюта — деньги можно разместить не только в рублях, но и, например, в юанях.

Содержание:

Виды процентов по вкладам Как рассчитать простые проценты — формула и примеры Как рассчитать проценты с капитализацией — формулы и примеры Что влияет на проценты Что будет с процентами, если закрыть вклад досрочно Главное

Виды процентов по вкладам

Чтобы посчитать доход от вклада, важно понимать, по какой схеме банк начисляет проценты. Они делятся на простые и сложные с капитализацией.

Простые проценты

Это схема, при которой проценты начисляются на первоначальную сумму вклада в конце срока. Ставку вы знаете заранее, она неизменна.

Вы вносите деньги один раз.

Банк считает проценты только на эту сумму.

В конце срока вы получаете вклад + начисленные проценты.

Такая схема используется во Вкладе в Сейвах. Проценты начисляются в день закрытия вклада — через 2 недели, 3, 6, 12 или 24 месяца. Ставка фиксированная, ваш доход можно сразу рассчитать на калькуляторе Сейвов.

Сложные проценты — капитализация

При капитализации банк периодически прибавляет начисленные проценты к сумме вклада в течение срока. Обычно это происходит через равные промежутки времени — каждый день, неделю, месяц, квартал.

Проценты за первый период начисляются на первоначальную сумму.

За следующий период уже на сумму «вклад + проценты».

Чем чаще происходит капитализация, тем выше итоговый доход.

Так работает накопительный Счёт в Сейвах. Проценты по нему выплачиваются ежедневно и каждый раз рассчитываются от обновлённой суммы. Счёт можноп ополнить в любой момент и с любой карты. На перевод денег по СБП или на карту Пэй тоже нет ограничений. Обратите внимание, что это именно счёт, а не вклад, поэтому он бессрочный.

ОТКРЫТЬ СЕЙВ

Получайте доход по накопительному счёту или вкладу каждый день

Открыть сейв

Как рассчитать простые проценты — формула и примеры

Для вкладов без капитализации, когда проценты начисляются один раз в конце срока, используют формулу:

Процентный доход = Сумма вклада × Годовая ставка
× Срок вклада в днях ÷ Количество дней в году ÷ 100%

Пример: вклад на полгода без капитализации

Вы кладёте 100 000 ₽ под 10% годовых на 180 дней. Проценты — в конце срока.
Проценты = 100 000 × 10 × 180 ÷ 365 ÷ 100 ≈ 4 931 ₽
Итоговая сумма: 100 000 + 4 931 = 104 931 ₽

Как рассчитать проценты с капитализацией — формулы и примеры

На сложный процент влияет несколько параметров:

первоначальная сумма вклада;
годовая процентная ставка;
срок размещения денег;
как часто происходит капитализация — раз в месяц, квартал, день.

Ежемесячная капитализация

В этом случае сумма вклада каждый месяц вырастает на размер капитализации. В следующем месяце процент будет начисляться на увеличенную сумму, а не на изначальную.

Разберём на примере годового вклада 200 000 ₽ под 16% годовых с ежемесячной капитализацией.

Находим месячную ставку: 16% ÷ 12 ≈ 1,33% в месяц.

Проценты за первый месяц: 200 000 × 1,33% ÷ 100 = 2 660 ₽.

Новый остаток: 200 000 + 2 660 = 202 660 ₽ — в следующем месяце проценты пойдут уже на эту сумму.

За второй месяц: 202 660 × 1,33% ÷ 100 ≈ 2 695,38 ₽, новый остаток — 205 355,38 ₽.

За третий: 205 355,38 × 1,33% ÷ 100 ≈ 2 731,23 ₽, остаток — 208 086,61 ₽.

По этой же схеме считаются все 12 месяцев. С учётом округлений к концу года на счёте будет около 234 361,06 ₽, а доход по вкладу составит примерно 34 361,06 ₽. Для сравнения: при тех же 16% годовых без капитализации под простые проценты доход был бы 32 000 ₽

Ежедневная капитализация

При ежедневной капитализации проценты начисляются каждый день и прибавляются к сумме вклада. Для такого расчёта нужна формула сложного процента. Например, возьмём вклад в размере 100 000 ₽ на 12 месяцев под 10%.

В реальности считать руками не обязательно. Проще воспользоваться готовыми калькуляторами, которые учитывают ставку, срок и частоту капитализации.

Ежедневная капитализация: 10 516 ₽.

Ежеквартальная капитализация

Ежеквартальная капитализация означает, что проценты по вкладу начисляются и прибавляются к основной сумме депозита каждые три месяца. В следующем квартале — уже на увеличенную сумму. Возьмём вклад 100 000 ₽ под 10% годовых на срок 1 год, капитализация раз в квартал.

Расчёт по формуле выглядит так:

Вобьём параметры в калькулятор:

Так, для этого вклада:

простые проценты: 10 000 ₽;
ежеквартальная капитализация: ≈ 10 381 ₽;
ежемесячная: ≈ 10 471 ₽;
ежедневная: ≈ 10 516 ₽.

Этот пример наглядно показывает — чем чаще капитализация, тем выше доходность.

БЕСПЛАТНАЯ 
КАРТА ПЭЙ

Платите полностью с кешбэком баллами Плюса или сплитуйте оплату на части

Открыть за минуту

Что влияет на проценты

На итоговый доход по вкладу влияет не только ставка, но и условия пополнения и снятия.

Пополнение

Если вклад пополняемый, вы можете вносить дополнительные суммы. Банк будет начислять проценты на весь фактический остаток. При этом для пополнений могут действовать свои лимиты — минимальная и максимальная сумма, срок, до которого можно внести деньги. Учитывается, как долго допвзносы лежат на вкладе.

Снятие

Если условиями предусмотрено частичное снятие, проценты начисляются на остаток. Но при кардинальном снижении суммы вклада, ставка может снизиться.

Что будет с процентами, если закрыть вклад досрочно

Если вы закрываете вклад до конца срока, банк почти всегда пересматривает условия по процентам:

Пересчёт по минимальной ставке. Проценты начисляются по ставке «до востребования» — существенно ниже изначальной.

Потеря части дохода по капитализации. Если проценты уже были начислены и капитализированы, банк пересчитает вклад по сниженной ставке и удержит излишек. Точный порядок всегда прописан в договоре и тарифах.

По некоторым продуктам при частичном досрочном снятии проценты сохраняются или снижаются не так сильно. Но это нужно уточнять в вашем договоре.

Прежде чем снимать деньги раньше срока:

Изучите раздел о досрочном расторжении в условиях вклада.

Оцените, сколько процентов вы потеряете при закрытии сейчас и, например, через месяц.

При необходимости разделите сумму. Часть оставить до окончания срока, часть вывести.

Если вы не хотите думать о пересчётах и штрафах, можно комбинировать инструменты:

часть суммы положить на вклад с фиксированным сроком и ставкой;
часть держать на счёте с возможностью снятия и пополнения.

ОТКРЫТЬ СЕЙВ

Получайте доход по накопительному счёту или вкладу каждый день

Открыть сейв

Главное

Проценты по вкладу бывают простые без капитализации и сложные с капитализацией.
При простых процентах доход считают на первоначальную сумму. При капитализации проценты прибавляются к вкладу и тоже начинают приносить доход.
На итоговый результат влияют ставка, срок, возможность пополнения и снятия, частота капитализации и условия досрочного расторжения.
Смотрите не только на рекламную ставку, но и на реальные правила начисления и пересчёта процентов. И не ленитесь проверять расчёты через калькулятор вклада.

Анастасия Черникова

Автор Яндекс Пэй