Как получить кредит на открытие бизнеса с нуля

Чтобы открыть свой бизнес, нужен стартовый капитал. А если личных средств не хватает, можно взять кредит. Рассказываем, как его получить и какие условия предъявляют банки.

К начинающим предпринимателям предъявляют больше требований. У действующих компаний уже есть кредитная история, активы и репутация, а давать кредит стартапу более рискованно. Поэтому банки требуют гарантий и подтверждений платёжеспособности.

Главная проблема — убедить кредитора, что идея жизнеспособна, и спрогнозировать финансовые показатели. Если вы не пользовались кредитными продуктами раньше или у вас нет имущества для залога, это тоже может повлиять на финальное решение.

Они предоставляются под конкретную цель: покупку оборудования, аренду, закупку сырья. И деньги можно потратить только на это. Процентная ставка обычно ниже, чем по потребительским займам.

Иногда ИП берут обычный потребительский кредит, чтобы вложить деньги проект. В этом случае банк оценивает личный доход заёмщика, а не финансовую модель бизнеса. Но это рискованно: если деньги пойдут не на личные, а на бизнес-нужды, банк может посчитать это нарушением кредитного договора.

Для небольших расходов подойдут кредитные карты с лимитом или овердрафт по расчётному счёту. Это удобно, если нужно быстро пополнить оборотные средства.При аккуратном использовании такие инструменты помогают улучшить кредитную историю.

Чтобы снизить риски, банк может запросить залог или поручительство, но это необязательные условия. Например, в Яндекс Пэй можно взять кредит без залога и поручителей.

Цель — убедить банк выдать кредит. Для этого нужно подробно описать финансовую модель и значимость проекта, составить прогноз доходности.

Изучите предложения нескольких банков. Сравните процентные ставки, сроки погашения, обратите внимание на льготные условия.

Соберите все справки, уставные документы, расчёты и подтверждения платёжеспособности. Чем тщательнее вы подготовитесь, тем выше шансы.

Если вы вкладываете в бизнес собственные деньги, для банка это подтверждение серьёзности ваших намерений. Даже 10–15% от общей суммы значительно повышают шансы на одобрение.

Выбирайте сферу со стабильным спросом и низкой конкуренцией. Банк оценивает не только личные качества заёмщика, но и перспективность самого бизнеса.

Можно привлечь частных инвесторов, которые вложат деньги в обмен на долю в компании. Это снизит кредитную нагрузку и ускорит развитие.

Площадки коллективного финансирования позволяют открыть сбор средств на любую цель. Также доступны государственные гранты для инновационных и социальных проектов.

Открыть своё дело поможет кредит на развитие бизнеса от Яндекс Пэй. Оформить его можно буквально за 30 минут и с минимальным набором документов. Сумма до 10 млн ₽ одобряется автоматически. ИП потребуется только паспорт, ООО — базовые документы.

Банк обязан объяснить причины отказа: низкий доход, ошибки в документах, неподтверждённая цель займа. Это позволит вам скорректировать стратегию.

Проверьте бизнес-план, улучшите расчёты, при необходимости предоставьте дополнительные гарантии. Иногда достаточно внести лишь небольшие правки.