чтобы получать кредиты быстрее и проще;
оформлять кредитные карты с хорошими условиями и большими лимитами;
брать рассрочку на покупки;
снижать процентные ставки — при высоком рейтинге банки предлагают более выгодные условия.
Своевременные платежи. Если вы всегда платите по кредитам без просрочек, ваш рейтинг будет расти.
Умеренная долговая нагрузка. Лучше иметь один-два кредита, которые вы легко выплачиваете, чем много мелких займов.
Длительная положительная история. Чем дольше у вас нет проблем с платежами, тем выше рейтинг.
Разумное использование кредитных карт. Если вы пользуетесь картой, вносите платежи вовремя и не выходите за лимит
Редкие заявки на кредиты. Одна-две заявки в год не навредят, а частые запросы могут насторожить банки.
Просрочки по платежам, даже небольшие.
Частые заявки на кредиты. Много заявок за короткий срок создают впечатление финансовой нестабильности.
Высокая долговая нагрузка. Если большая часть дохода уходит на погашение кредитов, рейтинг снижается.
Судебные разбирательства по долгам. Если дело дошло до суда, это серьёзно бьёт по рейтингу.
Банкротство. Эта процедура оставляет след на годы и затрудняет получение новых кредитов.
Через кредитные бюро. В России работают 5 крупных бюро — НБКИ, ОКБ, «Скоринг Бюро», «КредитИнфо» и Spectrum Бюро. Вы можете запросить бесплатный отчёт два раза в год или оформить платную подписку на регулярный мониторинг рейтинга.
Через банки и финансовые приложения. Некоторые банки и финтех-сервисы показывают кредитный рейтинг в личном кабинете или мобильном приложении. Это может быть как бесплатная, так и платная опция.
Через специализированные сервисы — онлайн-платформы, которые за небольшую плату предоставляют доступ к вашему рейтингу и кредитной истории.
Низкий рейтинг (1–607) — шансы на кредит малы, возможны высокие ставки или отказы.
Средний рейтинг (608–845) — кредиты дают, но условия могут быть не самыми выгодными.
Высокий рейтинг (846–977) — вы надёжный заёмщик, банки предлагают кредиты на стандартных условиях.
Очень высокий рейтинг (978–999) — банки предлагают лучшие ставки и лимиты.
Больше шансов на одобрение и быстрые решения. Банки охотнее и быстрее выдают деньги надёжным заёмщикам.
Более низкие процентные ставки. Чем выше рейтинг, тем ниже риск для банка, поэтому вам предлагают меньший процент.
Большие кредитные лимиты. Вы можете рассчитывать на более крупные суммы по ипотеке, автокредиту или кредитной карте.
Лучшие условия по кредитным картам. Выше лимит, ниже ставка, больше бонусов.
Возможность получить кредит на особых условиях. Например, без залога или поручителей.
Погасите просрочки. Начните с текущих задолженностей — это первый шаг к восстановлению репутации.
Платите вовремя. Даже небольшие суммы важно вносить без задержек.
Снижайте долговую нагрузку. Погасите или рефинансируйте кредиты, чтобы уменьшить ежемесячные платежи.
Ограничьте количество заявок на кредиты. Дайте себе время восстановить рейтинг, не подавайте много заявок подряд.
Используйте кредитную карту разумно. Пользуйтесь ей регулярно, но не выходите за лимит и вносите платежи вовремя.
Проверьте кредитную историю на ошибки. Если нашли неточности, обратитесь в бюро, чтобы их исправить.
Набирайте положительную историю. Если у вас не было кредитов, возьмите небольшой заём и погасите его без просрочек — это добавит баллов.
Не закрывайте старые счета с хорошей историей платежей. Это может сократить «возраст» вашей кредитной истории и слегка понизить рейтинг, даже если вы всегда платили вовремя.
Закрыла все просрочки по кредитной карте и уменьшила долговую нагрузку — это сразу добавило 100 пунктов к рейтингу.
Взяла небольшую рассрочку на новый телефон и аккуратно выплатила займ — ещё 80 пунктов.
Обнаружила в своей кредитной истории ошибку и обратилась в кредитное бюро, чтобы её исправить — 30 баллов.
