Платежный агент: что это такое, примеры, как работает, кто может и не может стать платежным агентом

📅 Дата: 20 июля 2026 🕑 Время чтения: 8 минут 🔄 Обновлено: 20 июля 2026 ✍️ Автор: Анастасия Черникова

20 июля 2026

8 минут чтения

Обновлено: 20 июля 2026

Автор: Анастасия Черникова

Кто такой платёжный агент

Q: Кто такой платёжный агент?

Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которое принимает платежи от физических лиц в пользу поставщика товаров или услуг.

Q: Чем оператор по приёму платежей отличается от платёжного субагента?

Оператор заключает договор напрямую с поставщиком услуг. Субагент работает через договор с оператором, а не с самим поставщиком.

Q: Как работает платёжный агент на практике?

Агент принимает деньги от клиента наличными или картой, проверяет платёж и переводит его получателю, ведёт учёт всех операций.

Q: Нужна ли платёжному агенту онлайн-касса?

Да, платёжный агент обязан использовать онлайн-кассу при приёме любых платежей от физических лиц.

Q: Можно ли принимать безналичный перевод со счёта на счёт через платёжного агента?

Нет, платёжным агентам разрешено принимать только наличные деньги и оплату банковской картой.

Q: Может ли банк выступать платёжным агентом?

Нет, деятельность платёжного агента могут вести только юридические лица и индивидуальные предприниматели, банкам это не разрешено.

Q: В чём главное отличие платёжного агента от платёжного агрегатора?

Агент только принимает и передаёт платежи физлиц, а агрегатор даёт бизнесу более широкий набор инструментов для приёма онлайн-оплаты.

Q: Что нужно сделать, чтобы стать оператором по приёму платежей?

Нужно войти в реестр операторов по приёму платежей Банка России, вступить в саморегулируемую организацию, открыть специальный счёт и подключить онлайн-кассу.

Платёжный агент принимает платежи от физических лиц в пользу другой компании. Разберём, как он работает и чем отличается от платёжного агрегатора.

Платёжный агент выступает посредником между плательщиком и получателем денег. Он не является кредитной организацией, не продаёт товары, не оказывает услуги и не заключает договоры с конечными клиентами. По Федеральному закону № 103, платёжным агентом считается оператор по приёму платежей или платёжный субагент.

Оператор по приёму платежей — это юридическое лицо, сведения о котором внесены Банком России в специализированный реестр . Такая организация заключает с поставщиками услуг договоры о приёме платежей у физических лиц.

Платёжный субагент заключает договор не с поставщиком услуг напрямую, а с оператором по приёму платежей. Такая схема работы распространена в сфере жилищно-коммунального хозяйства. Через агентов управляющие компании и коммунальные службы получают платежи от жителей за квартиры и коммунальные услуги.

Отдельно существуют банковские платёжные агенты. Их деятельность регулирует другой закон № 161-ФЗ. Банк привлекает такого агента, чтобы принимать платежи от граждан через терминалы или банкоматы.

Содержание:

Что делает платёжный агент В чём разница между агрегатором и агентом Кто не может быть платёжным агентом Главное Частые вопросы

Что делает платёжный агент

Как работает платёжный агент, проще понять через основные функции, которые он выполняет:

Принимает деньги от физических лиц наличными или банковскими картами.

Проверяет корректность каждого поступившего платежа.

Переводит собранные средства конечному получателю, поставщику товаров или услуг.

Ведёт учёт всех проведённых операций.

Предоставляет поставщику необходимую отчётность по платежам.

Обеспечивает безопасность финансовых операций и защиту от мошенничества.

Для работы оператор по приёму платежей должен быть включён в реестр Банка России и состоять в соответствующей саморегулируемой организации. Также ему нужен специальный счёт, на который зачисляются все поступающие средства. Кроме того, платёжный агент обязан использовать онлайн-кассу при приёме платежей, как требует Федеральный закон № 54-ФЗ.

Оплата через платёжного агента ускоряет движение денег в экономике и упрощает финансовое взаимодействие между плательщиками и получателями. Именно поэтому такая схема расчётов остаётся востребованной в сферах ЖКХ, связи и других массовых услуг.

Увеличивайте продажи сайта
с новым чекаутом Яндекс Пэй

Спецтариф раннего доступа до конца 2026 года:
0,1% на СБП и карты, 3,5% на Сплит

х2 оплаченных заказов с тем же сайтом и трафиком

Новые покупатели из Алисы AI и Поиска

х3 к бюджету для новичков Директа

Подключить

В чём разница между агрегатором и агентом

Платёжный агрегатор — это специальный сервис для интернет-проектов, через который проводятся онлайн-транзакции. С его помощью можно подключить сразу несколько способов оплаты: банковские карты, электронные кошельки, систему быстрых платежей, pay-сервисы, рассрочку и кредит. Работу платёжных агрегаторов также регулирует закон № 161-ФЗ. В соответствии с ним агрегатор обязан идентифицировать пользователей и урегулировать спорные ситуации при переводе денежных средств.

Главное отличие в объёме функций. Платёжный агент только принимает средства физического лица в пользу продавца за его товары или услуги. Платёжный агрегатор выполняет более широкий набор задач: избавляет продавца от необходимости заключать отдельные договоры с каждым банком и платёжным сервисом, предоставляет готовые инструменты для приёма оплаты на сайте, даёт возможность подключить оплату через ботов в мессенджерах и настроить платежи по подписке.

Ключевые различия:

Критерий	Платёжный агент	Платёжный агрегатор
Регулирующий закон	№ 103-ФЗ, № 298-ФЗ	№ 161-ФЗ
Основная функция	Приём и передача платежей физлиц	Комплексное решение для приёма онлайн-оплаты
Каналы оплаты	Наличные, банковские карты	Карты, СБП, pay-сервисы, рассрочка, подписка
Кто может выступать	Юрлицо или ИП, включённое в реестр ЦБ	Специализированный сервис или платформа
Дополнительные требования	Членство в СРО, специальный счёт	Идентификация пользователей

Кто не может быть платёжным агентом

Чтобы вести деятельность платёжного агента, нужно соблюсти все обязательные условия:

Отсутствие заключённого договора с поставщиком услуг.

Отсутствие включения в реестр операторов по приёму платежей Банка России.

Отсутствие членства в саморегулируемой организации.

Отсутствие специального банковского счёта для приёма платежей.

Отсутствие онлайн-кассы для проведения расчётов.

Есть и другие ограничения. Платёжным агентам запрещено принимать безналичные переводы напрямую со счёта на счёт, разрешены только наличные деньги и оплата банковской картой. Банки не могут выступать в роли платёжных агентов, эту деятельность разрешено вести только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

ПОДКЛЮЧИТЕ ЯНДЕКС ПЭЙ
ДЛЯ ВАШЕГО БИЗНЕСА

Увеличьте конверсию до 95% и получите кешбэк
баллами Плюса для клиентов

Подключить для онлайн продаж

Подключить для онлайна

Подключить для офлайн продаж

Подключить для офлайна

Главное

Платёжный агент — это посредник, который принимает платежи физических лиц в пользу поставщика товаров или услуг и переводит собранные средства получателю. Агенты бывают двух видов. Оператор по приёму платежей заключает договор с поставщиком напрямую. Платёжный субагент — с самим оператором.

Платёжный агент отличается от агрегатора более узким набором функций и другим законом, который регулирует его деятельность. С 2024 года для ведения этой деятельности обязательно включение в реестр Банка России и членство в саморегулируемой организации, а также наличие специального счёта и онлайн-кассы.