2 июня 2026
5 минут чтения
Обновлено: 2 июня 2026
Автор: Елизавета Огнева
Покупки в рассрочку и кредит давно стали частью повседневной жизни. Смартфон, техника, мебель или даже обучение — всё это можно купить сразу, а оплатить потом. Хотя рассрочка и кредит кажутся похожими инструментами, здесь есть важные отличия. Разберёмся, как работают оба варианта, в чём их плюсы и что лучше выбрать.
Что такое рассрочка
Рассрочка — это способ оплаты товара или услуги частями в течение определённого срока. Обычно её предлагают магазины совместно с банками или платёжными сервисами. Например, оформляя заказ на Яндекс Маркете, вы можете оплатить его частями в Сплит буквально в пару кликов.
Главная особенность тут в том, что вы возвращаете только сумму покупки без процентов или с минимальной переплатой, это зависит от того, на сколько месяцев делится оплата.
Чаще всего рассрочку оформляют на бытовую технику, электронику, мебель, медицинские услуги или обучение. Вы получаете товар сразу, а потом выплачиваете стоимость равными платежами в течение нескольких месяцев.
Плюсы | Минусы |
|---|---|
Нет переплаты, если соблюдать график платежей, или она небольшая | Сумма покупки обычно ограничена |
Легко оформить | При просрочке начисляются пени и штрафы |
Короткий срок, можно закрыть досрочно | Возможны скрытые услуги и комиссии |
Яндекс Сплит — сервис рассрочки, который позволяет делить оплату на несколько частей. Небольшие покупки выгодно поделить на 2 месяца, крупные траты — растянуть на 4 или 6 месяцев. Сплитовать так же просто, как платить обычной картой, но сумма списывается не сразу, а постепенно и равными частями. Никаких скрытых комиссий, можно погасить досрочно в любой момент.
Что такое кредит
Кредит — это заём, который банк выдаёт на определённый срок под проценты. В отличие от рассрочки, деньги можно использовать практически на любые цели: покупку автомобиля, ремонт, путешествие, оплату лечения.
После оформления договора вы получаете нужную сумму и постепенно возвращаете её вместе с процентами. Размер переплаты зависит от ставки, срока кредита и условий банка.
Кредиты бывают разные — с залогом и без, целевые, на долгий или короткий срок. Самый распространённый — потребительский кредит. Его берут на повседневные нужды: технику, ремонт, лечение, поездки. Деньги можно тратить свободно, не отчитываясь перед банком. Так, кредит от Яндекс Пэй можно взять на любые цели без залога и поручителей. Максимальная сумма — до 1 млн ₽.
Плюсы | Минусы |
|---|---|
Гибкость
Можно получить крупную сумму и использовать её по своему усмотрению
|
Проценты
Чем дольше срок выплат, тем больше итоговая переплата
|
Долгий срок погашения
Благодаря этому ежемесячная нагрузка становится ниже, чем при короткой рассрочке
|
Тщательная проверка
Чтобы получить более выгодные условия, может понадобиться подтвердить доход, хорошую кредитную историю, официальное трудоустройство
|
Досрочное погашение
Кредит можно закрыть досрочно, чтобы уменьшить переплату
|
Риск потерять имущество
Если есть залог — как в случае с автокредитом или ипотекой — при невозможности платить по счетам банк вправе его забрать
|
Сходства и различия кредита и рассрочки
Главное отличие — в переплате и механике начисления процентов. При рассрочке вы выплачиваете только стоимость товара, разделённую на несколько платежей. В случае с кредитом за пользование деньгами банк начисляет проценты, поэтому общая сумма выплат обычно превышает стоимость самой покупки.
К тому же все кредиты и микрозаймы передаются в БКИ — бюро кредитных историй. Банки и МФО обязаны делать это по закону. Рассрочка тоже может влиять на кредитную историю, особенно если её оформляет банк или финансовый сервис, но это не всегда так. Например, Сплит никак не влияет на кредитный рейтинг, если вносить платежи по графику и не допускать просрочек.
Рассрочка | Кредит | |
|---|---|---|
Переплата | Нет или минимальная | Есть, зависит от процентной ставки |
Срок выплат | Чаще короткий | Может быть длительным |
Цель использования | Конкретный товар или услуга | Любые цели |
Оформление | Быстрое и упрощённое | Более тщательная проверка со стороны банка |
Размер суммы | Ограничен | Может быть крупным |
Ежемесячный платёж | Часто выше из-за короткого срока | Можно снизить за счёт длительного срока |
Что выгоднее: кредит или рассрочка
Всё зависит от того, что именно вы покупаете, на какую сумму и как быстро готовы вернуть деньги. В одних ситуациях выгоднее рассрочка, в других — обычный кредит.
Рассрочка подходит для повседневных покупок, когда не хочется переплачивать. Например, вы решили купить новый смартфон за 60 тысяч ₽. Вы можете оплатить покупку в Сплит, разделив платёж на 2 месяца. Похожая история с бытовой техникой или мебелью. Допустим, сломался холодильник, а денег для покупки нового на руках сейчас нет. Рассрочка позволит быстро решить проблему и при этом не переплачивать банку.
Кредит чаще выбирают для крупных расходов, которые сложно закрыть за несколько месяцев. Например, если нужны деньги на ремонт, дорогое лечение или покупку автомобиля.
Представим ситуацию: семье нужно 500 тысяч ₽, чтобы обновить ремонт на кухне. Выплатить такую сумму за полгода было бы тяжело, поэтому кредит на несколько лет — более комфортное решение, даже несмотря на проценты.
Удобнее рассрочка | Выгоднее кредит |
|---|---|
|
|
FAQ: часто задаваемые вопросы
Рассрочка влияет на кредитную историю?
Информация о рассрочках может передаваться в БКИ, но это зависит от суммы покупки и типа сервиса. Если вы оплачиваете покупки в Сплит, платежи никак не повлияют на ваш кредитный рейтинг. А вот супер Сплит оформляется через банк, поэтому данные передаются в БКИ и лимит учитывается как кредитная нагрузка.
Сплит — это кредит?
Нет, Сплит — это инструмент для оплаты покупок частями. Чтобы его оформить, не нужно подавать заявку и ждать одобрения.
Можно ли погасить кредит или рассрочку досрочно?
Да, как правило, долг можно закрыть раньше срока, чтобы уменьшить переплату. Но условия лучше заранее уточнить в договоре.
Можно ли оформить и кредит, и рассрочку одновременно?
Да, но важно учитывать общую долговую нагрузку, чтобы ежемесячные платежи не стали слишком большими.
Что будет, если пропустить платёж?
Начнут начисляться пени, а информация о просрочке может попасть в кредитную историю. Это касается и кредита, и рассрочки.
ВСЕ ВАШИ РАСХОДЫ ПОД КОНТРОЛЕМ
ПРЯМО В ПРИЛОЖЕНИИ
Финансовые продукты на каждый день
Выберите подходящий продукт специально для вас
© 2023–2026 ООО «Финансовые и платежные технологии»
Полная информация об ОФС Яндекса в разделе Установочные сведения на сайте ОФС Яндекса.
Карту Пэй, карту Яндекс Про, супер Сплит, Сейвы и иные вклады предоставляет ОФС Яндекса. Подробная информация об указанных продуктах и условия есть в соответствующих разделах. Перед использованием важно ознакомиться с полными условиями соответствующего продукта или услуги.
Супер Сплит: Полная стоимость кредита — от 14,357% до 59,000% годовых, процентная ставка — от 10% до 59% годовых. Лимит кредитования — от 1000 до 1 000 000 рублей. Карта супер Сплита — электронное средство платежа, выпускаемое к потребительскому кредиту с лимитом кредитования «супер Сплит».
Накопительный счёт открывается в рублях на основании договора вклада до востребования. Допускается не более 10 открытых вкладов на одного клиента. Минимальная сумма — 0,01 рублей, максимальная — 30 000 000 рублей, но не более 30 000 000 рублей на всех в сумме. Процентная ставка может изменяться в одностороннем порядке, возможно частичное и досрочное снятие, пополнение вклада. Подробнее о Накопительных счетах.
Вклад открывается в рублях на основании договора срочного вклада. Допускается не более 10 открытых вкладов на одного клиента. Минимальная сумма вклада — 10 000 ₽, максимальная — 10 000 000 ₽. В случае досрочного снятия вклада процентная ставка пересчитывается по ставке 0,01% годовых. Проценты выплачиваются в конце срока. Процентная ставка фиксируется на весь срок вклада. Подробнее о Вкладе.
Условия предоставления кешбэка, организаторы акции, сроки и условия её проведения: yandex.ru/legal/card_and_pay_points. Не больше 10 000 баллов в месяц. Баллы не начисляются при оплате с помощью сервисов Яндекс Сплит и супер Сплит. Только для пользователей с активной мультиподпиской Яндекс Плюс. Условия начисления баллов Плюса: yandex.ru/legal/plus_loyalty. Есть ограничения.
Сервис рассрочки Яндекс Сплит предоставляет ООО «ФПТ»: ОГРН 1237700813844, Москва, муниципальный округ Замоскворечье, Садовническая 82, стр. 2, в соответствии с правилами рассрочки yandex.ru/legal/pravilarassrochki/. Есть ограничения.
Наименование Фонда — открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Яндекс Пэй. Фонд денежного рынка. Рубли». Правила Фонда зарегистрированы Банком России 06.10.2025 № 7338. Находится под управлением Акционерного общества ВИМ Инвестиции. Лицензия ФКЦБ России от 06.03.2002№ 21-000-1-00059 на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, без ограничения срока действия.
Фонд не является банковским вкладом и/или банковским счётом, денежные средства, передаваемые в Фонд, не застрахованы в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
ОФС Яндекса является партнёром АО ВИМ Инвестиции, не участвует в процессе выдачи, погашения и обмена инвестиционных паёв Фонда и не оказывает услуги доверительного управления.
Настоящий материал и сведения в нём предназначены исключительно для информационных целей. Материал не рассматривается и не должен рассматриваться как предложение АО ВИМ Инвестиции и ОФС Яндекса о покупке или продаже каких-либо финансовых инструментов или оказания услуг какому-либо лицу, не являются рекламой, офертой, публичной офертой по какому бы то ни было действующему законодательству. Предоставляемая информация не может рассматриваться в качестве рекомендации к инвестированию средств, а также гарантий или обещаний в будущем доходности вложений. Представленная информация не является и не должна рассматриваться как индивидуальная инвестиционная рекомендация.
Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться или уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не являются гарантией таких же результатов в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды. Все прошлые данные имеют документальное подтверждение. Нет никаких гарантий прибыли или доходов от финансовых инструментов, пока иная информация не указана в соответствующих публикациях.
Прежде чем воспользоваться какой-либо услугой или приобретением финансового инструмента или инвестиционного продукта, вы должны самостоятельно оценить экономические риски и выгоды от услуги и/или продукта, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки при пользовании конкретной услугой, свою готовность и возможность принять такие риски.
Ознакомиться с изменением стоимости пая Фондов в соответствии с Указанием Банка России от 02.11.2020 г. № 5609-У за 1 месяц, 3 месяца, 6 месяцев, 1 год, 3 года и 5 лет, а также динамикой и с расчетом доходности можно на www.wealthim.ru или в разделе о Фонде.
Адрес АО ВИМ Инвестиции: Россия, 123112, г. Москва, вн. тер. г. муниципальный округ Пресненский, Пресненская набережная, дом 10, строение 1, этаж 38, помещение I, телефон 8-800-770-70-88 (для бесплатной междугородной и мобильной связи), адрес сайта в сети Интернет www.wealthim.ru.
Приложение Яндекс Пэй 0+
