24 ноября 2025

12 минут чтения

Обновлено: 24 ноября 2025

Автор: Александр Красюк

POS‑кредитование — что это и как работает в точке продаж

Рассрочка на товар или услугу — уже норма для многих магазинов. Покупатели получают товар сразу, а выплачивают его стоимость постепенно. Для бизнеса это эффективный способ стимулировать спрос и увеличивать объём продаж. Разберёмся, что такое POS‑кредит, чем он отличается от других кредитных продуктов и стоит ли им пользоваться.

Содержание:

Что такое POS‑кредитование Преимущества и недостатки POS‑кредитования Чем POS‑кредит отличается от других способов оплаты Альтернатива POS‑кредитам — Яндекс Сплит

Что такое POS‑кредитование

POS‑кредит — это заём, который оформляется прямо в магазине или на сайте в момент покупки. При этом клиенту не нужно идти в банк: продавец сам связывается с кредитной организацией.

Покупатель выбирает товар, решает купить его в кредит, заполняет заявку — и уже через несколько минут можете уйти с покупкой, оплатив только часть стоимости. Такой кредит часто предлагают на бытовую технику, мебель, электронику и другие дорогие вещи.

Как оформить POS‑кредит в магазине

Всё происходит непосредственно перед покупкой:

Покупатель сообщает продавцу, что хочет купить товар в кредит.

Продавец помогает выбрать условия и заполнить онлайн‑заявку.

Банк проверяет заявку — обычно это занимает несколько минут.

Если кредит одобрен, покупатель подписывает договор, вносит первый платёж и забирает товар.

Дальше платить нужно по графику, который прописан в договоре.

Процесс простой и понятный: от выбора товара до получения проходит минимум времени.

Возьмите кредит
на развитие бизнеса

Без залога и поручителей, с большим лимитом
и выгодными условиями от Яндекс Пэй

Заполнить заявку

Преимущества и недостатки POS‑кредитования

Плюсы и минусы POS‑кредитования выглядят по‑разному для покупателей и для бизнеса. Рассмотрим основные моменты для каждой аудитории.

Плюсы POS-кредитов

Для покупателей	Для бизнеса
Возможность покупки здесь и сейчас. Не надо копить месяцами — можно забрать товар сегодня, а платить за него потом. Например, сломалась стиральная машина — не нужно жить без неё до зарплаты, можно сразу купить новую в кредит Быстрое оформление прямо в магазине. Всё делается за несколько минут: достаточно заполнить заявку, получить одобрение и можно забрать товар. Никаких походов в банк, долгих проверок и ожиданий, как с обычными кредитами Минимум документов. Не нужно бегать за справками с работы или искать поручителей. Для оформления понадобится только паспорт Низкие требования от банков. POS‑кредит одобряют быстро и без строгих проверок: банк не проверяет кредитную историю и платёжеспособность. Поэтому получить его можно даже с низким рейтингом	Кредит привлекает больше покупателей. Клиенты чаще выбирают магазин, если видят там возможность платить постепенно, особенно когда речь идёт о дорогих покупках Минимум бюрократии. Банки‑партнёры берут на себя всю работу по кредитованию, а заявки одобряются моментально прямо на кассе POS‑кредитование увеличивает средний чек. Покупатели охотнее берут более дорогие модели или дополнительные товары, зная, что смогут выплачивать сумму постепенно. Это повышает выручку без дополнительных маркетинговых затрат

Для покупателей

Для бизнеса

Возможность покупки здесь и сейчас. Не надо копить месяцами — можно забрать товар сегодня, а платить за него потом. Например, сломалась стиральная машина — не нужно жить без неё до зарплаты, можно сразу купить новую в кредит
Быстрое оформление прямо в магазине. Всё делается за несколько минут: достаточно заполнить заявку, получить одобрение и можно забрать товар. Никаких походов в банк, долгих проверок и ожиданий, как с обычными кредитами
Минимум документов. Не нужно бегать за справками с работы или искать поручителей. Для оформления понадобится только паспорт
Низкие требования от банков. POS‑кредит одобряют быстро и без строгих проверок: банк не проверяет кредитную историю и платёжеспособность. Поэтому получить его можно даже с низким рейтингом

Кредит привлекает больше покупателей. Клиенты чаще выбирают магазин, если видят там возможность платить постепенно, особенно когда речь идёт о дорогих покупках
Минимум бюрократии. Банки‑партнёры берут на себя всю работу по кредитованию, а заявки одобряются моментально прямо на кассе
POS‑кредитование увеличивает средний чек. Покупатели охотнее берут более дорогие модели или дополнительные товары, зная, что смогут выплачивать сумму постепенно. Это повышает выручку без дополнительных маркетинговых затрат

Минусы и риски POS-кредитов

Для покупателей	Для бизнеса
Высокие процентные ставки. За простоту и скорость приходится платить: переплата по такому кредиту может оказаться больше, чем у обычного заёма в банке Риск переплаты из‑за скрытых комиссий или дополнительных товаров и услуг. Иногда в договор незаметно добавляют платные услуги — например, страховку. Также менеджеры могут настойчиво предлагать добавить к покупке расширенную гарантию или ещё один товар. В итоге общая сумма получается больше Лимит кредита бывает ограничен. Банк может одобрить сумму меньше, чем стоит нужный товар. Например, дать кредит только на половину стоимости, а остальное придётся оплатить сразу	Дополнительные расходы для бизнеса. Комиссия за оплату с помощью POS-кредита может быть выше, чем у других способов. Это сокращает прибыль. Особенно ощутимо для товаров с низкой наценкой Сложность подключения сервиса. Нужно настроить оборудование и программное обеспечение, обучить сотрудников и следить, чтобы заявки оформлялись правильно. При этом покупатель может отказаться от покупки, если банк не одобрит заявку Риск для репутации магазина. Отказы в кредитовании или невыгодные условия могут вызвать недовольство клиентов и негативные отзывы. Чтобы минимизировать такие ситуации, стоит тщательно выбирать финансовых партнёров и подробно объяснять покупателям правила сервиса

Для покупателей

Для бизнеса

Высокие процентные ставки. За простоту и скорость приходится платить: переплата по такому кредиту может оказаться больше, чем у обычного заёма в банке
Риск переплаты из‑за скрытых комиссий или дополнительных товаров и услуг. Иногда в договор незаметно добавляют платные услуги — например, страховку. Также менеджеры могут настойчиво предлагать добавить к покупке расширенную гарантию или ещё один товар. В итоге общая сумма получается больше
Лимит кредита бывает ограничен. Банк может одобрить сумму меньше, чем стоит нужный товар. Например, дать кредит только на половину стоимости, а остальное придётся оплатить сразу

Дополнительные расходы для бизнеса. Комиссия за оплату с помощью POS-кредита может быть выше, чем у других способов. Это сокращает прибыль. Особенно ощутимо для товаров с низкой наценкой
Сложность подключения сервиса. Нужно настроить оборудование и программное обеспечение, обучить сотрудников и следить, чтобы заявки оформлялись правильно. При этом покупатель может отказаться от покупки, если банк не одобрит заявку
Риск для репутации магазина. Отказы в кредитовании или невыгодные условия могут вызвать недовольство клиентов и негативные отзывы. Чтобы минимизировать такие ситуации, стоит тщательно выбирать финансовых партнёров и подробно объяснять покупателям правила сервиса

Подключите Яндекс Пэй и Сплит для бизнеса

Увеличивайте конверсию и средний чек —
онлайн в интернете и офлайн в торговых точках

Подключить онлайн

Подключить офлайн

Чем POS‑кредит отличается от других способов оплаты

POS‑кредит — не то же самое, что обычный кредит или рассрочка. Разбираемся в различиях.

Отличия от рассрочки

При рассрочке стоимость товара делится на части и выплачивается без процентов — если соблюдаются условия. А при POS‑кредите всегда придётся платить проценты банку.

Рассрочку могут выдавать и магазины, и кредитные организации. Предложения индивидуальны и чаще всего действуют только у конкретного продавца или на определённую группу товаров. А POS‑кредит выдаёт банк — и условия зависят от него.

Отличия от кредитной карты

Кредитная карта — это гибкий инструмент: можно тратить деньги в любом магазине, снимать наличные, переводить средства. POS‑кредит целевой — он даётся только на конкретную покупку в определённом магазине.

Кроме того, по карте часто есть беспроцентный период, а по POS‑кредиту проценты начисляются сразу.

Альтернатива POS‑кредитам — Яндекс Сплит

Сплит — это BNPL-сервис, который позволяет разделить стоимость покупки на части. Оплата на 2 месяца будет без переплат, на 4 или 6 месяцев с небольшой доплатой, которую видно сразу. Никаких скрытых комиссий и дополнительных услуг.

Как это работает:

Клиент выбирает Сплит в способах оплаты.

Выбирает комфортный срок — 2, 4 или 6 месяцев.

Вносит первый платёж и забирает покупку. При этом бизнес получает всю сумму сразу, как при обычной оплате.

Чем хорош Сплит для покупателей

Сплит — это простой способ купить то, что хочется, без необходимости долго копить и лишней бюрократии.

Лимит до 150 000 ₽. Хватит на большинство повседневных покупок.

Первый платёж — до 25%. Сразу нужно оплатить лишь небольшую часть, остальное — равными платежами потом.

Документы и заявки не нужны. Для оформления понадобится только номер телефона.

Широкая доступность. Можно платить в сервисах Яндекса и больше чем в 1000 магазинах‑партнёрах.

Какие преимущества у Сплита для бизнеса

Сплит доступен практически любому бизнесу. Подключить сервис могут интернет-магазины, образовательные платформы, туристические агентства, салоны красоты, автосервисы, мебельные магазины и другие. Ограничения касаются только товаров и услуг, запрещённых законом.

Для бизнеса Сплит — это способ увеличить продажи и средний чек. Клиентам проще решиться на покупку, взять сразу несколько товаров или выбрать что-то подороже, если можно заплатить частями и это легко оформить.

Сплит подойдёт и небольшому магазину, и крупной сети. Подключить сервис просто: всё проходит онлайн, для интеграции есть готовые модули.

Дополнительный плюс: не придётся заключать отдельный договор с банком — все документы оформляются напрямую через сервис. А для новых партнёров действует спецпредложение: можно подключить Сплит с тарифом 0% до конца 2025 года.

Возьмите кредит
на развитие бизнеса

Без залога и поручителей, с большим лимитом
и выгодными условиями от Яндекс Пэй

Заполнить заявку

Александр Красюк

Автор Яндекс Пэй