Приём платежей на сайте для физических лиц

Вы запустили бизнес в интернете и готовы принимать заказы — но как организовать оплату так, чтобы было удобно клиентам и законно для вас? В этой статье разберём, как принимать платежи на сайте и какие инструменты доступны физлицу.

Чтобы легально получать оплату от клиентов в интернете, нужно оформить статус — самозанятого или ИП. Иначе могут возникнуть проблемы с банком и налоговой.

Самозанятость — самый простой вариант для физлиц, который позволяет принимать платежи за свои товары или услуги. При этом налог будет льготным: 4 % от доходов при работе с физлицами и 6 % — с юрлицами. Чеки формируются через приложение «Мой налог».

В режиме самозанятости есть важное ограничение по годовому доходу — он не должен превышать 2,4 млн ₽. Ещё нельзя нанимать сотрудников по трудовому договору. Список разрешённых видов деятельности тоже ограничен — например, перепродажа чужих товаров не подойдёт.

Статус ИП стоит оформить, если вы хотите развивать бизнес без жёстких ограничений по доходу. Он также нужен, чтобы открыть расчётный счёт, который даст больше возможностей в работе с платежами Если планируете нанимать сотрудников — это тоже повод задуматься об ИП.

Чтобы зарегистрировать ИП, сначала выберите коды ОКВЭД — это обозначения видов деятельности, которыми планируете заниматься. Затем определитесь с системой налогообложения — её можно указать сразу при подаче документов.

Заполните заявление по форме Р21001, оплатите госпошлину, если планируете подавать документы не онлайн, и соберите пакет документов: паспорт, заявление, квитанцию об оплате.

Подать документы можно как в бумажном виде — лично или по почте, так и в электронном — при помощи современных онлайн-инструментов. Для этого можно воспользоваться сервисом регистрации бизнеса на сайте ФНС, приложением «Личный кабинет индивидуального предпринимателя» или Госуслугами.

В среднем регистрация занимает 3 рабочих дня. Лист записи Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, уведомление о постановке на учёт физического лица в налоговом органе и уведомление с регистрационным номером в Социальном фонде придут на электронную почту.

Интернет‑эквайринг позволяет принимать платежи банковскими картами. Для этого нужно заключить договор с банком или платёжным агрегатором и добавить форму оплаты на сайт. При покупке клиенту нужно ввести данные карты и подтвердить платёж, деньги поступят на ваш счёт в течение 1–3 рабочих дней.

Оплата картой привычна для покупателя и удобна бизнесу. Но будьте внимательны: у банков разные наборы платёжных инструментов для интернет-эквайринга — выбирайте вариант, который подходит именно вам. Например, можно подключить не только оплату картой, но и платежи через СБП или по ссылке.

Платёжный агрегатор объединяет разные способы оплаты: банковские карты, электронные кошельки и СБП. Для работы с ним часто достаточно статуса самозанятого.

С помощью агрегатора можно сразу подключить несколько способов оплаты — это удобно и быстро. Но комиссия за приём платежей может быть выше, чем при банковском эквайринге.

При выборе платёжного сервиса убедитесь, что он работает с самозанятыми или ИП. Обратите внимание на совместимость с вашим сайтом и проверьте, есть ли готовые модули для вашей CMS. Изучите размер комиссии — она может заметно различаться у разных сервисов в зависимости от вида бизнеса, способов оплаты и оборота.

Важно оценить и набор доступных способов оплаты. Чем их больше, тем удобнее будет клиентам.

Для подключения платёжного сервиса обычно требуется паспорт и ИНН. Если вы ИП, ещё понадобятся реквизиты расчётного счёта. А самозанятому нужно подготовить справку о статусе. Её легко получить в приложении «Мой налог»: на вкладке «Прочее» перейдите в раздел «Справки», выберите «Справку о постановке на учёт», укажите год — и документ готов.

При работе с интернет-эквайрингом, подключённым в банке, комиссия за платежи картами обычно составляет от 1,5 до 3%. Это стандартный тариф, но он может варьироваться в зависимости от оборота и типа бизнеса.

Платёжные агрегаторы берут чуть больше — от 2 до 5% за разные типы платежей: карты, СБП, электронные кошельки. Зато они сразу предлагают больше способов оплаты.

Электронные кошельки взимают комиссию от 1 до 4% за переводы внутри системы. Тариф сопоставим с интернет-эквайрингом, но популярность такого способа оплаты ниже.

Яндекс Пэй напрямую доступен только для ИП, а самозанятые могут воспользоваться им через платёжные агрегаторы.

Чтобы начать работу, предпринимателю нужно зарегистрироваться в личном кабинете Яндекс Пэй, добавить организацию и отправить заявку на подключение. Заявка рассматривается 3–5 рабочих дней, отслеживать статус можно в личном кабинете и в почте.

Сразу после подключения можно получать оплату по ссылке — этот способ не требует никаких технических настроек. А чтобы добавить форму оплаты на сайт или в приложение, понадобится интеграция. С помощью готовых модулей для CMS и конструкторов сайтов это можно сделать самостоятельно меньше чем за час. Для интеграции по API потребуется больше времени и помощь программиста.