Конференция от Яндекс Пэй

1 октября, Москва и онлайн

Регистрация

24 июля 2025

17 минут чтения

Обновлено: 24 июля 2025

Автор: Юлия Родникова

СБП для бизнеса: комиссии, тарифы и способы подключения

Система быстрых платежей уже зарекомендовала себя, как способ принимать оплату от клиентов без лишних затрат. В 2025 году каждый второй покупатель готов заплатить через мобильное приложение, а предприниматели экономят на комиссиях до 80% по сравнению с традиционными терминалами. Система быстрых платежей работает круглосуточно, зачисляет деньги мгновенно и не требует дополнительного оборудования — это современный приём безналичных платежей.

Содержание:

Что такое СБП для бизнеса Преимущества СБП для бизнеса Какому бизнесу подходит СБП Комиссия СБП для бизнеса и тарифы Как подключить приём платежей через СБП Сценарии приёма платежей через СБП Как проходит оплата по СБП Возвраты и операции через СБП Ограничения и минусы СБП Часто задаваемые вопросы

Что такое СБП для бизнеса

СБП — сервис Центрального банка России для мгновенных переводов между счетами в разных финансовых организациях. Для бизнеса это простой способ получать оплату: клиент сканирует QR-код смартфоном и подтверждает платёж в своём приложении. Деньги поступают на расчётный счёт предпринимателя за несколько секунд.

В системе участвуют 220 банков России, что делает оплату доступной практически для любого покупателя. При этом не важно, где открыт счёт продавца, а где — покупателя. Система быстрых платежей объединяет всех участников в единую сеть.

Как работает система быстрых платежей

Принцип работы строится на простых шагах:

Бизнес размещает QR-код в торговой точке или на сайте.

Покупатель сканирует код камерой смартфона.

Автоматически открывается приложение с заполненными реквизитами платежа.

Клиент проверяет сумму и подтверждает платёж.

Деньги мгновенно поступают на счёт продавца.

Сервис работает напрямую между счетами, минуя карточные сети. Это снижает комиссии и ускоряет расчёты. Номер телефона служит идентификатором — он привязывается к счёту при подключении к системе.

Особенности оплаты по СБП

Главная особенность — независимость от пластиковых карт. Покупателю достаточно иметь счёт и мобильное приложение банка с поддержкой системы. Карту можно забыть дома, но телефон всегда под рукой.

Оплата проходит через защищённые каналы связи финансовых организаций, что гарантирует безопасность операций. Каждый платёж подтверждается в приложении с помощью PIN-кода, отпечатка пальца или Face ID.

Система работает 24/7 без перерывов на выходные и праздники. Это значит, что интернет-магазины могут принимать платежи даже ночью, когда переводы недоступны.

Преимущества СБП для бизнеса

Низкие комиссии. Финансовые организации берут за оплату по системе максимум 0,7% против 1,5–3% за карточные платежи. Для социально значимых товаров комиссия ещё ниже — 0,4%. Магазин с оборотом 500 тысяч рублей в месяц экономит до 12 тысяч рублей, перейдя на СБП.

Мгновенное поступление средств. При терминальных платежах деньги поступают на следующий день или через два дня. Система быстрых платежей зачисляет средства за секунды, что улучшает денежный поток.

Простота подключения. Не нужно покупать терминалы или подписывать сложные договоры. Достаточно подключить услугу в финансовой организации и получить QR-код для размещения в торговой точке.

Расширение аудитории. Многие клиенты предпочитают платить через телефон, особенно молодёжь. Система быстрых платежей привлекает таких покупателей и увеличивает продажи.

Интеграция с кассами. Современные кассовые программы поддерживают генерацию QR-кодов для каждой покупки. Это автоматизирует процесс и исключает ошибки при вводе суммы.

Снижение очередей. Оплата по QR проходит быстрее, чем ввод PIN-кода или ожидание авторизации карты. Это особенно заметно в часы пик — кафе и магазины обслуживают больше клиентов за то же время.

Независимость от карточных систем. При сбоях в работе Visa или Mastercard традиционные платежи могут быть недоступны. СБП работает через инфраструктуру, независимую от международных платёжных систем.

Какому бизнесу подходит СБП

Кому выгодно работать с СБП

Розничные магазины. Продуктовые сети, аптеки, магазины одежды получают дополнительный канал приёма платежей. Покупатели ценят возможность заплатить без карты, особенно за небольшие покупки.

Кафе и рестораны. Заведения общественного питания экономят на терминальных платежах и ускоряют обслуживание. Гости могут оплачивать счёт, просто сканируя код с чека.

Интернет-магазины. Онлайн-бизнес размещает кнопку «Оплатить через СБП» на сайте или отправляет платёжные ссылки покупателям. Это особенно удобно для доставки — курьер может показать QR на экране смартфона.

Услуги и ремонт. Мастера, консультанты, репетиторы принимают оплату без терминалов. Достаточно показать код на телефоне или отправить ссылку в мессенджере.

ИП и малый бизнес. Предприниматели с небольшими оборотами особенно выигрывают от низких комиссий. Экономия на карточных платежах может составлять десятки тысяч рублей в год.

Сфера красоты и здоровья. Салоны, массажные кабинеты, стоматологии получают удобный способ принимать оплату за услуги. Клиенты ценят возможность заплатить сразу после процедуры, не ожидая терминал.

Образовательные услуги. Курсы, тренинги, репетиторство — всё это можно оплачивать через СБП. Преподаватели могут принять деньги прямо на занятии или отправить ссылку ученикам.

Транспортные услуги. Такси, грузоперевозки, курьерская доставка используют СБП для расчётов на месте. Водитель показывает QR на смартфоне, пассажир оплачивает поездку за секунды.

Кому не подойдёт Система быстрых платежей

Бизнес с крупными чеками. Лимит на оплату по СБП составляет 1 млн рублей за операцию. Для автосалонов или продажи недвижимости этого может быть недостаточно.

Работа с пожилыми клиентами. Если основная аудитория — люди старше 65 лет, многие из них могут не пользоваться мобильными банками.

Офлайн-точки без интернета. В отдалённых местах без стабильной связи оплата по СБП может быть затруднена.

Экспорт товаров. Сервис работает только внутри России, поэтому для международных продаж не подходит.

Подключите Яндекс Пэй и Сплит для бизнеса

Увеличивайте конверсию и средний чек —
онлайн в интернете и офлайн в торговых точках

Подключить онлайн

Подключить офлайн

Комиссия СБП для бизнеса и тарифы

Размер комиссии за приём платежей через СБП

Тарифы устанавливает Банк России в зависимости от вида деятельности:

Общие категории товаров и услуг — до 0,7%.
Социально значимые товары (продукты, лекарства, детские товары) — до 0,4%.
Жилищно-коммунальные услуги — до 0,2%.

Максимальная сумма комиссии ограничена: 1500 рублей за обычную операцию и всего 10 рублей за платежи ЖКУ.

Сравнение комиссии СБП и эквайринга

Способ оплаты	Комиссия	Зачисление
Эквайринг	1,5–3%	1–2 дня
Система быстрых платежей	0,2–0,7%	Мгновенно

Разница очевидна. Кафе с оборотом 300 тысяч рублей в месяц сэкономит на комиссиях до 6 тысяч рублей, используя СБП вместо терминальных платежей.

Лимиты

Ограничения системы:

Максимум 1 млн рублей за одну операцию.
Месячные лимиты банк устанавливает индивидуально.
Комиссии по СБП регулируются Центробанком и не могут превышать установленные значения.

Для большинства видов бизнеса эти лимиты не критичны. Средний чек в розничной торговле составляет несколько тысяч рублей.

Как подключить приём платежей через СБП

Что нужно для подключения

Базовые требования:

расчётный счёт в организации-участнике системы;
заявление на подключение услуги;
документы о виде деятельности для льготных тарифов;
касса или сайт для размещения QR-кодов.

Подключение занимает 1–3 рабочих дня. Финансовая организация настраивает интеграцию с кассовым ПО и выдаёт материалы для размещения в торговой точке.

Многие финансовые организации предлагают комплексное решение: подключают систему, предоставляют QR-коды в разных форматах и обучают сотрудников работе с сервисом. Некоторые даже компенсируют часть расходов на интеграцию с существующими кассами.

Важный момент — выбор эквайера. Тарифы могут различаться в рамках лимитов, установленных ЦБ. Стоит сравнить предложения нескольких организаций и выбрать наиболее выгодные условия для вашего вида деятельности.

Нужен ли новый счёт для СБП

Новый расчётный счёт открывать не требуется. Сервис подключается к действующему счёту как дополнительная услуга. Если у бизнеса уже есть эквайринг, система дополняет существующие способы оплаты.

Сценарии приёма платежей через СБП

Оплата по QR-коду в розничных точках

В офлайн-магазине QR размещают:

на кассе рядом с терминалом;
на стойке или витрине;
на экране кассового аппарата.

Покупатель сканирует код, касса автоматически передаёт сумму покупки. После подтверждения платежа продавец получает уведомление и выдаёт чек.

Оплата по СБП в интернете

Для интернет-бизнеса доступны варианты:

кнопка «Оплатить через СБП» на сайте;
QR на странице оплаты заказа;
платёжная ссылка в смс или email.

Клиент сканирует код или переходит по ссылке, и сервис перенаправляет его в банковское приложение для подтверждения операции.

Типы QR-кодов для бизнеса

Статический код — один QR для всех платежей. Покупатель сам указывает сумму в приложении. Подходит для небольших точек с типовыми товарами.

Динамический код — генерируется кассой для каждого платежа с указанием суммы. Исключает ошибки при вводе и ускоряет оплату.

Персонализированный код — содержит информацию о продавце и может включать логотип компании.

Как проходит оплата по СБП

Что нужно бизнесу

Минимальный набор:

подключённая услуга в банке;
QR или ссылка для платежей;
уведомления о поступлении средств;
касса для фискализации чеков.

Дополнительно можно установить планшет для отображения QR-кодов или NFC-метки для передачи платёжных данных.

Что нужно клиентам

Для оплаты покупателю понадобятся:

смартфон с банковским приложением;
подключённый мобильный банк;
интернет на телефоне;
деньги на банковском счёте.

Большинство банков подключают СБП автоматически при открытии счёта и привязке номера телефона.

Оплата по биометрии через СБП

Новая технология позволяет платить без телефона — по лицу или отпечатку пальца. Покупатель подходит к биометрическому терминалу, система распознаёт его и списывает средства со счёта. Пока такие терминалы работают в тестовом режиме в крупных сетях.

Возвраты и операции через СБП

Как вернуть деньги клиенту через СБП

Возврат проходит через ту же систему:

Покупатель предъявляет чек.

Продавец формирует возвратный платёж в кассе.

Деньги поступают клиенту в течение нескольких минут.

Комиссия за возврат не взимается. Процедура проще и быстрее, чем отмена операций при работе с терминалами.

Можно ли платить кредитной картой

Во многих крупных банках можно платить через СБП со счёта, к которому привязана кредитная карта. В таком случае нужно указать кредитный счёт в качестве приоритетного при подключении Системы быстрых платежей. Это можно сделать в банковском приложении или в приложении СБПэй.

Но если банк не позволяет оплачивать покупки через СБП с помощью кредитной карты — тогда можно использовать только собственные деньги с дебетового счёта.

Ограничения и минусы СБП

У системы есть недостатки:

Лимит 1 млн рублей на операцию.
Нужен интернет для проведения платежа.
Не все покупатели знают о возможности такой оплаты.
Отсутствие кешбэка у большинства финансовых организаций.
Работает только в России.

Эти ограничения снимаются постепенно. Банки добавляют кешбэк за платежи, а популярность способа растёт благодаря удобству и экономии.

Начните принимать платежи уже сегодня

Простая интеграция, низкие комиссии, довольные клиенты

Подключить Яндекс Пэй

Подключить QR-Код

Часто задаваемые вопросы

Можно ли использовать СБП для рекуррентных платежей?

Автоплатежи через СБП пока не поддерживаются, так как каждую оплату таким способом клиент подтверждает вручную в приложении банка. Для регулярных списаний и подписок лучше использовать эквайринг с сохранёнными картами.

Как работает СБП с НДС и фискализацией?

Платежи фискализируются как обычные безналичные операции. Касса печатает чек с указанием НДС согласно налоговому режиму предпринимателя. Особых требований к документообороту нет — учёт ведётся по стандартным правилам для безналичных расчётов.

Юлия Родникова

Автор Яндекс Пэй