Конференция от Яндекс Пэй

1 октября, Москва и онлайн

Регистрация

12 августа 2025

6 минут чтения

Обновлено: 12 августа 2025

Автор: Александр Красюк

Торговый эквайринг: что это простыми словами и как использовать в бизнесе

Торговый эквайринг — это система, которая позволяет бизнесу принимать оплату банковскими картами через специальные терминалы. Проще говоря, это способ для магазинов и других торговых точек получать деньги с карт покупателей. Система работает так: клиент вставляет или прикладывает карту к терминалу, вводит ПИН-код, деньги списываются с его счёта и поступают на счёт продавца.

Содержание:

Как работает система эквайринга Отличия торгового эквайринга от других видов Преимущества и недостатки торгового эквайринга Кому необходим торговый эквайринг Как подключить торговый эквайринг Оборудование для торгового эквайринга Тарифы на торговый эквайринг Часто задаваемые вопросы

Как работает система эквайринга

В процессе торгового эквайринга участвуют несколько сторон. Покупатель прикладывает карту к терминалу. Данные передаются в банк-эквайер, который проверяет возможность списания и отправляет запрос в банк, выпустивший карту. Если деньги на карте есть, транзакция проходит успешно.

Эквайринг позволяет торговым точкам расширить возможности оплаты. Система принимает различные карты — дебетовые, кредитные, зарплатные. Каждая операция проходит через защищённые каналы связи, что обеспечивает безопасность транзакций.

Отличия торгового эквайринга от других видов

Торговый эквайринг отличается от интернет-платежей местом совершения покупки. В этом случае клиент физически присутствует в магазине и использует POS-терминал. Интернет-эквайринг работает для онлайн-платежей через сайты.

Мобильный эквайринг представляет собой отдельную категорию. Он использует смартфон или планшет как терминал для приёма оплаты. Такой вариант подходит для курьеров, таксистов и других мобильных видов бизнеса.

Преимущества и недостатки торгового эквайринга

Выгоды для бизнеса	Возможные минусы
Эквайринг помогает привлечь клиентов, которые предпочитают безналичную оплату Современные покупатели ценят удобство и скорость расчётов. Различные платёжные системы дают возможность принимать карты всех основных банков	Банки берут комиссию за каждую транзакцию — обычно от 1% до 3% от суммы покупки Для небольшого магазина это может стать значительной статьёй расходов
Автоматизация процесса оплаты снижает количество ошибок при расчётах Получать средства через эквайринг безопаснее, чем работать с наличными. Деньги поступают на расчётный счёт, и так проще вести отчётность	Дополнительное оборудование требует вложений POS-терминал нужно купить или арендовать, настроить и обслуживать. Сбои в работе оборудования могут привести к потере клиентов

Выгоды для бизнеса

Возможные минусы

Эквайринг помогает привлечь клиентов, которые предпочитают безналичную оплату
Современные покупатели ценят удобство и скорость расчётов. Различные платёжные системы дают возможность принимать карты всех основных банков

Банки берут комиссию за каждую транзакцию — обычно от 1% до 3% от суммы покупки
Для небольшого магазина это может стать значительной статьёй расходов

Автоматизация процесса оплаты снижает количество ошибок при расчётах
Получать средства через эквайринг безопаснее, чем работать с наличными. Деньги поступают на расчётный счёт, и так проще вести отчётность

Дополнительное оборудование требует вложений
POS-терминал нужно купить или арендовать, настроить и обслуживать. Сбои в работе оборудования могут привести к потере клиентов

Среди клиентов все ещё сохраняется вариативность: кто-то выбирает оплату картой, а кто-то по привычке использует наличные. Важно дать выбор каждому покупателю и сохранить возможность принимать оплату разными способами.

Подключите Яндекс Пэй и Сплит для бизнеса

Увеличивайте конверсию и средний чек —
онлайн в интернете и офлайн в торговых точках

Подключить онлайн

Подключить офлайн

Кому необходим торговый эквайринг

Обязательность использования терминалов

С 2021 года организации и ИП, выручка которых превышает 20 млн рублей в год, обязаны предоставлять возможность оплаты картой «Мир». Это требование закона «О защите прав потребителей» от 31.07.2020 № 290-ФЗ направлено на развитие безналичных расчётов в стране и поддержку национальной платёжной системы.

Но даже если оборот компании меньше, торговый эквайринг поможет увеличить продажи. Клиенты чаще совершают спонтанные покупки, когда могут расплатиться картой.

Выгода для индивидуальных предпринимателей

Индивидуальные предприниматели получают преимущества от подключения эквайринга. Система позволяет принимать оплату от клиентов, у которых нет наличных денег. Это особенно актуально для сферы услуг — салонов красоты, автосервисов, медицинских центров.

Сегодня всё больше людей выбирают безналичные расчёты — это быстрее и проще. Удобство оплаты часто играет ключевую роль в том, где клиент сделает покупку. Некоторые покупатели могут уйти к конкуренту, если нет возможности расплатиться картой.

Как подключить торговый эквайринг

Документы для заключения договора

Чтобы подключить эквайринг, нужно заполнить анкету-заявление для договора услуг и подготовить пакет документов.

Какие документы понадобятся от ИП и юрлиц

Индивидуальные предприниматели:	Юридические лица:
копия паспорта свидетельство о регистрации ИП выписка из ЕГРИП ИНН справка о доходах	свидетельство о регистрации ООО учредительные документы (устав, решение о назначении директора и главного бухгалтера) выписка из ЕГРЮЛ доверенность на лицо, которое будет заниматься подключением эквайринга

Также необходимо предоставить справку об открытии расчётного счета с полными реквизитами и карточку образцов банковской подписи, если счёт открыт в одном банке, а договор эквайринга заключается с другим.

Окончательный список документов зависит от требований конкретной финансовой организации. Например, в некоторых банках потребуется заполнить оферту на предоставление услуги.

Процесс подключения занимает от 3 до 10 рабочих дней. Банк-эквайер проверит документы и внесёт информацию в систему. После одобрения заявки можно получить терминал и начать принимать платежи.

Наличие расчётного счёта

Расчётный счёт — обязательное условие для подключения торгового эквайринга. Средства от продаж поступают именно на этот счёт продавца. Банк-эквайер может предложить открыть расчётный счёт в своём банке на льготных условиях.

Выбор надёжного эквайера

Выбор банка-эквайера влияет на условия работы. Поэтому стоит сравнить комиссии, сроки поступления денег, стоимость обслуживания терминала. Крупные банки предлагают стабильную работу системы, но их тарифы могут быть выше. Региональные банки часто дают более выгодные условия для местного бизнеса. Также можно узнать, есть ли у банка-эквайера техническая поддержка, и как быстро решаются проблемы с оборудованием.

Оборудование для торгового эквайринга

Стационарные терминалы устанавливают на кассе. Они подключаются к интернету через кабель или Wi-Fi. Такие устройства надёжные и подходят для магазинов с высокой проходимостью.

Мобильные терминалы работают через сим-карту или Bluetooth. Они компактные и подходят для выездной торговли. Курьеры и представители сферы услуг используют такие устройства для работы вне офиса.

Интегрированные терминалы подключаются к кассовому оборудованию через USB, COM или Ethernet-разъёмы. Такое решение удобно для крупных торговых сетей, поскольку время на проведение операции минимально, не нужно вручную набирать сумму на терминале. Покупатель касается терминала картой, данные передаются в банк, тот подтверждает операцию, деньги списываются со счёта клиента, печатается чек.

Покупка или аренда оборудования

Покупка терминала требует единовременных вложений от 10 000 до 50 000 рублей. Но в этом случае компании не нужно платить каждый месяц арендную плату. Оборудование окупается за 1–2 года активного использования.

Аренда терминала обходится в 1000–3000 рублей в месяц. Банк-эквайер берёт на себя обслуживание и замену оборудования при поломке. Этот вариант подходит для начинающих предпринимателей.

Тарифы на торговый эквайринг

От чего зависит стоимость обслуживания

Размер комиссии зависит от оборота, типа карт и условий банка-эквайера. Комиссия у дебетовых карт обычно меньше, чем у кредитных. А карты премиум-сегмента потребуют более высокой комиссии.

Средняя комиссия составляет 1,5–2,5% от суммы операции. Это плата за удобство, безопасность и рост продаж. Крупные торговые сети договариваются о льготных тарифах. Небольшие магазины могут снизить комиссию, увеличив оборот.

Сроки зачисления выручки

Деньги поступают на расчётный счёт в течение 1–3 рабочих дней. Некоторые банки-эквайеры предлагают ускоренное зачисление за дополнительную плату — в этом случае средства поступают на следующий день после совершения операции.

Время зачисления влияет на cash flow бизнеса. Если деньги нужны быстро, стоит выбрать банк с короткими сроками зачисления или можно доплатить за ускоренную обработку.

Начните принимать платежи уже сегодня

Простая интеграция, низкие комиссии, довольные клиенты

Подключить Яндекс Пэй

Подключить QR-Код

Часто задаваемые вопросы

Можно ли подключить торговый эквайринг без онлайн-кассы?

Фискальный накопитель и касса обязательны для большинства видов бизнеса. Торговый эквайринг должен интегрироваться с кассовой системой для соблюдения требований ФЗ № 54. Это обеспечивает прозрачность операций для налоговых органов.

Самозанятые могут работать без кассы, но должны отправлять чеки клиентам через приложение «Мой налог». Для них доступны упрощённые схемы подключения эквайринга.

Как выбрать оптимальный тариф для своего бизнеса?

Рассчитайте средний чек и количество операций в месяц. Сравните предложения разных банков-эквайеров по комиссиям, абонентской плате и дополнительным услугам. Учитывайте не только стоимость, но и качество обслуживания.

Для магазинов с высоким оборотом выгоднее тарифы с низкой комиссией и высокой абонентской платой. Небольшой магазин может выбрать план без абонентской платы, но с чуть большей комиссией.

Сколько времени занимает подключение торгового эквайринга?

Процесс занимает от 3 до 10 рабочих дней. Банк-эквайер проверит документы и внесёт информацию в систему. После одобрения заявки специалист привезёт и установит терминал.

Процесс подключения можно упростить. Многие банки предлагают онлайн-заявки и удалённую настройку оборудования. Это сокращает время ожидания и ускоряет процедуру.

Как обеспечивается безопасность транзакций через терминалы?

Современные терминалы используют шифрование данных и двухфакторную аутентификацию. Банковские карты содержат чипы, которые сложно подделать. Каждая операция проходит через защищённые каналы связи.

Безопасность транзакций обеспечивает многоуровневая система защиты. Банки инвестируют в современные технологии для предотвращения мошенничества. Риски минимальны, если соблюдать правила работы с оборудованием.

Александр Красюк

Автор Яндекс Пэй