Калькулятор кредита для бизнеса — онлайн расчет ежемесячных платежей

⚡ быстрое одобрение

Калькулятор кредита для бизнеса — онлайн-расчёт ежемесячных платежей

Q: Как изменить сумму кредита?

Введите новую сумму кредита в поле вручную или переместите ползунок. Диапазон — от 50 000 до 50 000 000 ₽.

Калькулятор кредита для бизнеса

Рассчитайте ежемесячный платёж, переплату и полную стоимость
кредита — с графиком платежей по каждому месяцу

Сумма кредита

₽

1 000 000 ₽

50 000 ₽15 млн ₽30 млн ₽50 000 000 ₽

Срок кредита

Процентная ставка

Текущая ставка

16%

годовых · изменяется при обновлении условий

Изменить:

%

Тип платежа

Ежемесячный платёж

—

Переплата

—

Сумма выплат

—

Тело + проценты

Результаты расчета

Ежемесячный платёж

—

Полная сумма выплат

—

Сумма кредита

—

Основной долг

Срок

—

Переплата (проценты)

—

Процентная ставка

—

годовых

Как посчитано

1

Аннуитетный платёж:

-

2

i (мес.)

-

3

PMT

-

4

Переплата

-

Как посчитано

1

Дифференцированный:

-

2

1-й платёж:

-

3

Последний платёж:

-

4

Переплата

-

График платежей

Мес.	Платёж	Основной долг	Проценты	Остаток

Возьмите кредит
на развитие бизнеса

Без залога и поручителей, с большим лимитом
и выгодными условиями от Яндекс Пэй

Заполнить заявку

Как пользоваться калькулятором бизнес-кредита

Калькулятор кредита для бизнеса помогает за несколько секунд рассчитать ключевые параметры займа: ежемесячный платёж, переплату по кредиту, полную сумму выплат и график платежей. Инструмент поддерживает два типа расчёта. Аннуитетный платёж — это фиксированная сумма каждый месяц, дифференцированный — убывающие выплаты.

Шаг 1. Укажите сумму кредита

Введите сумму вручную или перемещайте ползунок. Диапазон: от 50 000 до 50 000 000 ₽

Шаг 2. Выберите срок кредита

Нажмите на один из предложенных вариантов — от 3 месяцев до 5 лет. Если нужен иной срок кредитования, выберите «Другой» и укажите количество месяцев вручную.

Шаг 3. Укажите процентную ставку

По умолчанию задана актуальная процентная ставка — на момент публикации 16% годовых. Значение обновится при изменении условий. Если нужно, скорректируйте ставку вручную в поле «Изменить».

Шаг 4. Выберите тип платежа

Аннуитетный платёж — одинаковая сумма на протяжении всего срока. Удобен для планирования бюджета.
Дифференцированный платёж — выплаты убывают к концу срока. Общая переплата по кредиту ниже, но первые платежи выше.

Шаг 5. Получите результат

Нажмите «Рассчитать кредит». Калькулятор покажет:

Ежемесячный платёж — фиксированный для аннуитета, или первый платёж для дифференцированного.
Полную сумму выплат за весь срок.
Переплату по кредиту в рублях и процентах от суммы займа.
Подробную формулу расчёта.
График платежей с разбивкой по месяцам.

Калькулятор считает по ТК РФ и Правилам НКТ СССР № 169. Результат — справочный.

Калькулятор использует стандартные банковские формулы. Результат — справочный, итоговые условия кредита для бизнеса банк определяет индивидуально.

Как рассчитывается кредит для бизнеса

Расчёт основан на трёх параметрах: сумма кредита, срок кредитования и процентная ставка. Тип платежа определяет структуру ежемесячных выплат.

Основные параметры расчёта:

Параметр	Значение в калькуляторе
Сумма кредита	50 000—50 000 000 ₽
Срок кредитования	3—60 месяцев
Процентная ставка	от 16% годовых — настраивается
Тип платежа	Аннуитетный или дифференцированный
Единица расчёта	Месяц — годовая ставка ÷ 12

Формулы расчёта — алгоритм калькулятора:

где S — сумма кредита, i — месячная ставка, n — количество месяцев

Аннуитетный и дифференцированный платёж: сравнение

При выборе типа платежа важно понимать разницу в структуре выплат и итоговой переплате по кредиту.

Характеристика	Аннуитетный платёж	Дифференцированный платёж
Сумма	Одинаковая каждый месяц	Убывает к концу срока
Нагрузка в начале	Ниже	Выше
Общая переплата	Выше	Ниже
Удобство планирования	Высокое	Среднее
Для кого подходит	Для стабильного денежного потока	Для бизнеса с высоким доходом в начале срока или сезонными пиками

Пример: сумма кредита 1 000 000 ₽, срок 12 месяцев, процентная ставка — 16% годовых:

Тип платежа	Ежемесячный платёж	Переплата по кредиту
Аннуитетный	90 756 ₽ фикс	89 072 ₽
Дифференцированный	1-й месяц 96 667 ₽, 12-й — 84 444 ₽	86 667 ₽

Если в начале срока нагрузка на бизнес высокая, аннуитетный платёж комфортнее, несмотря на чуть большую переплату. При этом сначала платятся проценты, и лишь затем основная часть долга. Если вы хотите минимизировать переплату по кредиту и готовы к высоким первым платежам, выбирайте дифференцированный. В этом случае основной долг делится поровну.

Примеры расчёта кредита для бизнеса

Пример 1. Аннуитетный платёж

Дано:

Сумма кредита

1 000 000 ₽

Срок

12 месяцев

Процентная ставка

16% годовых

Тип платежа

Аннуитетный

Результат:

1

Ежемесячный платёж:

90 756 ₽

2

Полная сумма выплат:

1 089 072 ₽

3

Переплата по кредиту:

89 072 ₽ (8,9% от суммы)

4

Первые месяцы: 90 756 ₽

из них проценты по кредиту ~13 333 ₽, основной долг ~77 423 ₽

5

Первые месяцы: 90 756 ₽

из них проценты ~1 200 ₽, основной долг ~89 556 ₽

Пример 2. Дифференцированный платёж

Дано:

Сумма кредита

1 000 000 ₽

Срок

12 месяцев

Процентная ставка

16% годовых

Тип платежа

Дифференцированный

Результат:

1

1-й месяц: 96 667 ₽

основной долг 83 333 ₽ + проценты по кредиту 13 334 ₽

2

12-й месяц: 84 444 ₽

Основной долг 83 333 ₽ + проценты 1 111 ₽

3

Полная сумма выплат:

1 086 667 ₽

4

Переплата по кредиту:

86 667 ₽ — 8,7%

Пример 3. Сравнение при длительном сроке кредитования

Дано:

Сумма кредита на бизнес

5 000 000 ₽

Срок

36 месяцев

Процентная ставка

16% годовых

Результат:

Тип платежа	Ежемесячный платёж	Переплата
Аннуитетный	175 669 ₽	1 324 084 ₽
Дифференцированный	1-й: 205 556 ₽, 36-й: 140 741 ₽	1 233 333 ₽

При равных условиях дифференцированный платёж даёт экономию на переплате 90 751 ₽, но первый платёж выше на 29 887 ₽.

График платежей и полная стоимость кредита

После расчёта калькулятор формирует график платежей по кредиту для бизнеса. Он позволяет увидеть, как меняется остаток долга по месяцам, сколько в каждом платеже уходит на погашение тела кредита, а сколько — на проценты.

Как читать график платежей:

Колонка	Что показывает
Мес.	Какой по счёту месяц от начала кредита
Платёж	Общая сумма к уплате в этом месяце
Основной долг	Часть платежа на погашение тела кредита
Проценты	Часть платежа на оплату процентов банку
Остаток	Сумма долга после внесения платежа

Полная стоимость кредита, ПСК — это сумма платежей заёмщика за весь срок договора, включая тело долга и проценты. ПСК позволяет сравнить реальную стоимость разных кредитных предложений между собой.

График платежей особенно полезен при планировании досрочного погашения. Видно, в какой момент тело кредита снизится до нужной суммы и сколько удастся сэкономить на процентах.

Условия бизнес-кредитования

Кредит для бизнеса выдаётся на разные цели: пополнение оборотных средств, покупка оборудования, на развитие бизнеса, рефинансирование действующих займов. Условия зависят от банка, типа кредита и финансового состояния заёмщика.

Типичные параметры кредита на бизнес:

Параметр	Типичные значения
Сумма кредита	от 50 000 ₽ до 100 млн ₽
Срок кредитования	от 3 месяцев до 7 лет
Процентная ставка	от 15 до 30% годовых
Обеспечение	поручительство, залог, личное поручительство
Рассмотрение заявки	от 1 дня до 2 недель

Что влияет на процентную ставку:

наличие и качество залога — недвижимость, оборудование, транспорт;
финансовое состояние бизнеса и обороты по счетам;
срок работы компании — банки обычно кредитуют бизнес возрастом от 12 месяцев;
кредитная история владельца и самой компании.

Виды кредитов для бизнеса:

Оборотный кредит

для пополнения оборотных средств и покрытия текущих расходов.

Инвестиционный кредит

для покупки оборудования, транспорта или недвижимости.

Овердрафт

для закрытия кассовых разрывов.

Рефинансирование

для объединения нескольких кредитов в один с более выгодной ставкой.

Кредит под залог

с обеспечением недвижимостью или техникой, обычно по более низкой процентной ставке.

Яндекс Пэй предлагает кредит для бизнеса без залога и поручителей, лимитом до 50 млн и ставкой от 16%.

Возьмите кредит
на развитие бизнеса

Без залога и поручителей, с большим лимитом
и выгодными условиями от Яндекс Пэй

Заполнить заявку

Другие калькуляторы

Калькулятор зарплаты и оклада

Калькулятор страховых взносов

Калькулятор расчёта при увольнении

Калькулятор отпускных

Калькулятор больничного листа

Калькулятор НДС

Калькулятор налога для самозанятых

Калькулятор пеней

Калькулятор стажа работы

Калькулятор точки безубыточности

Калькулятор страховых взносов ИП

Часто задаваемые вопросы

Что такое аннуитетный платёж?

Аннуитетный платёж — это фиксированная сумма, которую заёмщик выплачивает каждый месяц на протяжении всего срока кредита. Меняется не размер, а структура внутри платежа: в начале большую часть составляют проценты по кредиту, в конце — основной долг.

Что такое дифференцированный платёж?

Дифференцированный платёж — это схема погашения, при которой основной долг делится на равные части, а проценты начисляются на остаток. Сумма каждого платежа уменьшается — самый высокий в первый месяц, самый низкий — в последний.

Какой тип платежа выгоднее?

Дифференцированный платёж даёт меньшую переплату, потому что тело кредита погашается быстрее, а проценты начисляются на меньший остаток. Аннуитетный платёж удобнее для планирования — сумма всегда одинакова. Выбор зависит от структуры денежного потока в бизнесе.

Как рассчитывается ежемесячный платёж?

Для аннуитетного платежа используется формула: Платёж = S × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ), где S — сумма кредита, i — месячная процентная ставка (годовая ÷ 12 ÷ 100), n — количество месяцев. Для дифференцированного: основной долг (S ÷ n) плюс проценты на остаток долга.

Что такое переплата по кредиту?

Переплата по кредиту — это разница между суммой всех платежей и первоначальной суммой займа. Показывает, сколько вы заплатите банку сверх взятых средств. Чем выше процентная ставка и длиннее срок кредитования, тем больше переплата.

Что такое полная стоимость кредита (ПСК)?

ПСК — это общая сумма всех выплат за весь срок: основной долг плюс проценты по кредиту. Позволяет сравнивать реальную стоимость разных кредитных предложений — даже если процентная ставка и срок кредита у них одинаковые.

Можно ли досрочно погасить кредит для бизнеса?

Да, большинство банков допускает досрочное погашение — полное или частичное. При досрочном погашении проценты начисляются только за фактический срок пользования кредитом, поэтому итоговая переплата по кредиту снижается. Уточняйте условия конкретного банка: некоторые устанавливают мораторий на первые 3–6 месяцев.

Как изменить срок кредита в калькуляторе?

Нажмите на один из предложенных вариантов срока кредитования или выберите «Другой» и введите количество месяцев вручную. После изменения срока нажмите «Рассчитать» — калькулятор пересчитает ежемесячный платёж, переплату и обновит график платежей.

Как изменить сумму кредита?

Что показывает график платежей?

График платежей по кредиту для бизнеса отображает все выплаты по месяцам: номер периода, общую сумму платежа, сколько из неё идёт на погашение основного долга и сколько — на проценты, а также остаток задолженности после каждой выплаты.

Какой срок кредита оптимален для бизнеса?

Универсального ответа нет: короткий срок кредитования даёт меньшую переплату по кредиту, но высокий ежемесячный платёж. Длинный срок снижает нагрузку на бизнес, но увеличивает сумму процентов. Ориентируйтесь на реальный денежный поток. Ежемесячный платёж не должен превышать 20–30% от среднемесячной выручки.

Учитываются ли комиссии в расчёте?

Как часто обновляются ставки в калькуляторе?

Управляйте личными
финансами в приложении

Платите, сплитуйте, копите —
все возможности под рукой

Яндекс Пэй

Яндекс Пэй для бизнеса

Блог

Сервис Яндекс Пэй или Сервис — информационный сервис, который позволяет клиенту оформлять заказы с кешбэком баллами Плюса или частями, с помощью Яндекс Сплит.

Яндекс Сплит — функционал Сервиса для оплат частями. С ним клиент может разделить стоимость заказа на несколько частей, а продавец получит всю сумму сразу — как при обычной оплате.

Сервис Яндекс Пэй для партнёров предоставляется ООО «Финансовые и платежные технологии» (ОГРН 1237700813844, ИНН 9705212635, место нахождения: 115035, г. Москва, Садовническая улица, дом 82, строение 2) по Договору.

Условия: https://yandex.ru/legal/yandexpay_b2b/. Не публичная оферта. Есть ограничения. Тарифы до НДС.